专家：数字化赋能为中小企业发展提供全新引擎

来源：人民网-强国论坛

编者按：近日，为拓宽中小企业融资渠道，中国中小企业发展促进中心发起成立了中国中小企业融资服务联盟。如何打通中小企业融资壁垒，解决中小企业融资困境？人民网强国论坛记者采访了相关专家。

人民网北京12月4日电(曲源)中小企业是保就业、保民生的“底盘”，事关“六稳”“六保”政策的成效。今年以来，从中央到地方，各级财政资金大力帮扶民营企业。如何打通银行和中小企业之间信息不对称的问题成为破解中小企业融资难题的关键，人民网强国论坛专访了聚量集团董事长邵平、融联易云金融信息服务有限公司副总经理张春林，解读科技金融服务如何建立中小企业同金融机构的桥梁，为中小企业构建更好的融资环境。

消除中小企业融资难需要消除信息壁垒

强国论坛：中小企业融资难问题主要症结是什么？如何消除中小企业融资难的问题？

邵平：中小企业融资难有很多原因，中小企业的产业链条长、回款慢、抗风险能力差，向中小企业贷款存在较大的风险，所以中小企业贷款较难通过金融机构的风控。

这些问题根本是产业链情况错综复杂看不清，企业底层资产不透明，缺乏主体信用担保确权等。

当前是数字经济时代，金融科技是发展的新方向。要提升产业金融服务的效率，就必须让产业金融进入全新的3.0阶段，我们称之为产业数字金融阶段，这是在供应链金融基础上全新的迭代升级，实现全产业链场景的数字化、透明化和可控化，让技术 数据充分发挥它们应有的作用，成为金融机构风险控制的有效武器。

张春林：中小企业的融资难、融资贵主要原因在于中小企业、金融机构之间存在信息不对称。中小企业情况非常复杂，金融机构无法掌握中小企业全面的信息，无法对中小企业的发展提供一个正确的评估。没有正确的评估，就不能准确评估风险等级，就无法提供贷款。

当前业界的共识是通过大数据，也就是数字经济来解决信息不对称的问题。这个大数据是掌握全面链条的大数据，通过政府授权，对整个行业和产业中的所有环节进行分析整合，为企业画像、提供评级模型、为企业信用作出评估、提供贷后监控等，这样金融机构能够全面了解中小企业的发展情况，提高金融运行效率，为企业融资赋能。

数字化赋能为中小企业发展提供全新引擎

强国论坛：通过互联网金融科技产品能够让中小企业的融资达到一个什么效果？

邵平：产业互联网时代金融科技可以实现金融机构 “一升三降”：帮助金融机构显著提升全面服务产业链的能力，重塑部分中小银行商业模式，提升获客能力；降低银行贷后管理的人工成本，提升贷后管理的质量和效率；降低银行风险拨备成本；降低银行风险资本消耗。能为实体产业带来显著的“一降三升”：降低企业的融资成本，纾解中小企业融资难、融资贵问题；系统性解决产业链供应链实体企业金融服务不充分、不均衡的问题，提升金融服务的便利度；提升企业内部管理效率，提升企业资产的有效利用率；提升企业的经营效益，整体市场价值。

随着产业链上的金融服务全面引入数字化赋能，一定会惠及产业链上数以百万计的中小企业，系统性解决长期困扰我国产业链金融服务不充分、不均衡的问题，成为中小企业发展的全新引擎，真正支持中国经济高质量发展。

张春林：利用云计算、大数据、区块链等技术搭建“政府-金融机构-中小企业”三者连接平台，打造以中小微企业融资为核心的金融生态闭环系统。整合政务数据及社会数据，整合产业链信息，构建完善的中小企业信用体系。

科技金融服务可以帮助中小企业生成信用报告，规避中小企业自身财务和管理不规范的问题，让中小企业利用自己的经营“信用”换来真金白银；帮助金融机构降低数据整合成本，提高获客效率，降低信贷风险；帮助政府实现政策精准推送，用好惠企、惠银政策，促进地方中小企业发展。