过去几十年间很多家庭多多少少买了一些保险，不客气地说，绝大部分都是被“忽悠”的。
这几年，虽然大家获取信息的习惯和渠道有了很大变化，互联网保险蓬勃发展，科普信息也变多了，但销售的大头还是在线下大公司。
这里不是说线下大公司不好，但就产品形态而言，很多代理人推荐的产品实用性都不强。
现在很多年轻人也开始考虑买保险了，所以特地将几种很坑的保险整理出来，如果大家被推荐了这些产品，一定要充分了解优缺点，再做打算。
1.长期意外险
前阵子看了一位朋友的保单，越看越气，朋友为自己5岁的孩子买了长期意外险，交10年，保30年，年交大几千，到期返还。
我看完后也不知道怎么和朋友说，憋了半天还是没忍住，建议她退保了。
为什么呢？
这类保险看上去保额很高，什么公共交通意外身故或全残赔100万、航空意外身故或全残赔200万之类，所以有些又宣传自己是“百万意外险”。
可是仔细观察大家就会发现，这些条款赔钱赔得多的都是交通事故，真正多发的烫伤、摔伤等保额都很低，所以实用性没有看上去那么强。
而且这类保险最大的缺点是什么？贵！贵且没必要！
一年期意外险，意外身故/伤残+意外医疗，保障全面保额美丽的，一年也不会超过400块钱，多数只要一两百，即使是30年下来保费也远远低于这份长期意外险。
而且意外险这东西不像重疾险和医疗险，只要你想买，很容易就能找到代替品，也没有健康告知。完全可以一年一买。
所以花大价钱去买长期意外险，占预算不说，买回来的还不实用，实在是没什么必要。
2.返还型重疾险
这是一类让人几乎找不出优点的保险。但国人骨子里还是喜欢储蓄，很多人无法抗拒“返还”的魅力。
返还型保险，一来保费贵，有可能几倍于同等保障的消费型保险；
二来返本有限，几十年后返还你交过的保费，收益率算一算可能还不如拿去存银行；
三来保障有限，很多返还型保险的保险责任都比较一般，并没有什么值得称道的。
那么为什么那么多人都推荐呢？一分钱一分货总是有道理的吧？
其实就“返还型保险”本身来说，它不具备太大的优势，过去能卖得那么好主要还是因为迎合了大家“不想吃亏”的心态；现在大家理财观念上来了，你看卖得好的热门产品，哪个不是消费型？
如果非要说购买返还型保险的理由，“为了大公司的服务”或许可以算一条。毕竟实力雄厚的公司服务确实更到位。但值不值得大家每年多花几千元，这就见仁见智了。
3.复杂的孩子保险产品
其实这严格来说不是某种特定的保险产品，而是一种现象：很多家长自己不买保险，为孩子买了一大堆捆绑各种责任的保险，或者“高收益”的教育金。
过去很多业务员就是利用家长爱子心切出单，更有甚者，学校老师兼职保险业务员，你说家长买还是不买？
不少家长自己搞不懂，听别人说这个好，也就买了。但其实孩子最大的风险只有两种，一是疾病，二是意外，也就是说配置医疗险、重疾险、意外险这三种保险就足够了。如果家长觉得有必要，还可以选择附带身价保障的产品。
其余花里胡哨的真没必要买，而且给孩子一套买下来，千元以内基本能买到很不错的保障，比花上几千块买一个这也保，那也保，但保障都不怎么样的产品划算太多了。
而且提醒大家，如果家里人都还没有保险，记得优先给大人买保险，而不是孩子。
结语：
以上就是三种比较坑，不推荐大家购买的产品。除了这些产品不推荐，投保时的健康告知等环节也需要大家注意，年金险等理财险不要盲目相信业务员宣传的收益。
记住这些，大家基本能避开几个比较常见的坑，但保险的小坑太多，如果确实有买保险的意愿，建议多做功课+找靠谱的人协助。
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