邮政和信用社作为国家隶属的国有商业机构,不管是从安全性和利率的角度来看,几乎都相差无几。除开一些理财保险类产品会有细微差距,因为自从存款利率市场化以来,各个商业银行机构为了解决负债端的压力都在铆足了劲拼利润,这导致的结果就是两者之间不会相差太高。
一、存款安全哪家强?
其实早在2015年国家就颁布了《存款保险条例》,其中条例中就明确规定了,不管是国有还是私营,邮政和信用社的资金安全,只要是在五十万以下,都是有足够的安全保障的。
哪怕是大额存款在五十万以上的,从目前的市场机制中也未看出哪家银行因此破产清算的。国内唯一的案例,也是海南发展银行于1998年6月经中国人民银行发布公告宣告破产。
但即使如此,后来所有储户的存款兑付工作也全部转交给了工商银行负责完成。
可以说,从存款安全的角度来讲,以前没有这样的先例,未来可能会出现,但相对信用社和邮政的大体量,一旦真的发生危机,那就不是我们单个储户能够避免的。
如果两者之间非要比安全性的话,那么我还是更倾向于邮政而非信用社。
为什么?
从数据来看,邮政目前拥有员工高达17万之多,总资产也高达9.6万亿元;虽然和其他国有银行相比差距巨大,但和信用社相比的话,优势依然巨大。
而农村信用社近几年还是面临着商业转型的压力。其中的原因也无非是因为信用社品牌效应小,难以对客户溢价,但也正因为如此,信用社在存款利率上反而是比较高的。
总体来看,5万元的存款安全性从银行的角度来看,两者之间的差距不会太大,是能够保证储户的资金安全的。但从存款欺诈或是一些金融诈骗来看,这就涉及到了储户自身的防范意识,跟存款银行关系不大。
二、存款利率哪家高?
根据2019年邮政银行官网的整存整取利率来看,活期为0.3%;三个月期的存款利率为1.35%,六个月期的存款利率1.56%,一年期的存款利率1.78%,两年期的存款利率2.25%,三年期的存款利率2.75%,五年期的存款利率2.75%。”
上图是2020年邮政的存款利率,和2019年相差不大。
而农村信用社的利率如何呢?前面我们说了农村信用社由于品牌效应较低,因此在利率问题上反而会高出不少。
根据2020年农村信用社的最新存款利率来看,活期存款利率为0.35%;三个月定期利率为1.58%,六个月定期利率为1.85%,一年定期利率为2.25%,二年定期利率为3.15%,三年定期利率为4.125%,五年定期利率为4.2625%。
因此我们可以得出结论,从利息的角度来看,信用社的利息显然要比邮政银行高出不少;五年定期利率几乎要高出两倍。
显然,安全性因素既然我们可以忽略不计,那么从利息的角度出发,显然信用社的存款利息要比邮政高许多的。
不过值得储户朋友们注意的是,过去几年不管是去信用社还是去邮政存款的人,最后都稀里糊涂地“被”买成了保险理财产品,所以我们在存款的时候,一定要看仔细自己是存的现金,还是买的理财保险产品。
这一点,远比比较两者存款利率和安全更为重要。
当然,以上两者数据对比只是官网上的公告。实际上的话不同地区之间肯定也会有些许差异性,有的地区邮政和信用社存款到一定数额还会有礼品相送,这些点比较起来就更值得我们去注意。
因此,储户在选择的时候,最好是根据自己的地区去查看当地的存款利率。有一个比较省时省力的方法是,直接在网上查找当地的客服电话,然后直接在电话中询问即可。
最后再次强调,谨防自己从存款变成了购买理财保险产品,这二者之间的差别还是蛮大的,一定要擦亮双眼,明确自己的目的。
END.
作者:罗sir,新青年的职场内参。点击【关注】,每天与你分享职场干货与个人成长心得。
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