结构性存款规模大降，中小银行揽储压力大，存款利率还要继续涨？

文/龙小林

我国是世界最大的存款大国，目前的存款总额已经超过了200万亿元，而且还在快速增长。今年前10月，我国的存款总额增加了17.7万亿元，其中居民的存款增加了9万亿左右。不过虽然今年我国的存款总体上是增加的，可有一类存款却出现了大幅减少。

结构性存款规模骤降

由于货币的供应量在不断增长，同时新投入的货币大多又会流入银行变成银行存款，所以存款也就会一直增长，但这并不意味着每种存款都能同步上涨，比如今年就有有一类存款出现了较大幅度的减少，它就是结构性存款。

根据央行公布的数据显示，去年12月份的时候，结构性存款的规模达到了9.6万亿元，到今年10月份的时候已经跌破了8万亿，降至7.94万亿元，减少了1.66万亿元。尤其是今年10月，结构性存款的规模降的最狠，环比9月份减少了1.03万亿元。

结构性存款规模的骤降，主要是监管层压降结构性存款规模的结果。根据要求，在今年年底之前，结构性存款的总规模要降至去年年底的三分之二，即6.4万亿左右。所以接下来的两个月里，结构性存款的规模还得再减少1.5万亿左右。

今年结构性存款的规模最高的时候曾超过了12万亿，如果年底前要降到6.4万亿，几乎相当于减少了一半。而结构性存款这么大规模的减少，给银行联储也带来了不小压力，尤其是中小银行的压力更大。

对于中小银行来说，结构性存款算得上是揽储的利器。因为结构性存款的利率相对较高，中小银行也正是利用这一点才能跟大型银行竞争，所以大型银行不太愿意发行的结构性存款，中小银行却抢着发。

正因为这样，中小银行结构性存款的规模比大型银行多不少，可同样在这轮降规模的运动中，中小银行也是首当其冲。

银行存款利率将继续上涨？

中小银行在失去了结构性存款这部分存款来源后，基本就只能在传统的定期存款上发力，把失去的再补回来了。然而通过传统的定期存款揽储，中小银行本来就竞争不过大型银行，所以想要从大型银行的口中夺食，最好的办法只有一个，那就是给更高的存款利率。

其实今年10月份，银行定期存款利率就已经出现了上涨苗头，1年期到3年期的平均存款利率全都涨了，这或许说明中小银行的揽储大战早已经开始了。而随着年末的到来，银行的揽储大战可能还会更激烈，所以在接下来一两个月里，存款利率仍然有希望继续上涨。

所以，最近如果需要存钱的朋友，可以多关注一下中小银行的利率情况，或许会有意外之喜。当然，如果发现存款利率没有上涨，先等一等也无妨，要是担心自己的钱会闲着，可先做一些短期或活期理财。相信到时候肯定可以找到一款利率还不错的存款产品。

审核：李闰

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