保险怎么买最实用？这几个真相，代理人绝对不会跟你说

　　保险的理念和初衷是好的，被保险帮助到的人也很多，但不客气地说，其实更多人是被保险“坑”了的。

　　具体怎么个坑法呢？有些是买错了产品，有些是到用的时候才发现自己当初就不符合投保条件，还有一些就是单纯地买贵了。

　　总结起来无非三个字：“不实用”。

　　所以为了给大家带来一些更客观的保险知识，今天在这里与你们分享一些买保险的真相，让大家今后真正买到合适、实用的保险。

　　我一直希望传达给大家的理念是中正不偏激的，所以每次谈到返还型保险都很纠结，因为实在找不出什么夸大的理由。

　　返还型保险，靠着“有事赔钱，没事返钱”在大陆不知收割了多少家庭，正是由于它返本的特点，让一群又一群投保人前赴后继地入坑。

　　但它的优点在哪里呢？

　　在于返还？

　　二三十年后返还所交保费，返还后合同还不一定继续有效，有这功夫买个消费型的保险，剩下的钱拿去投资或存银行，哪个不比放在保险公司好？

　　在于保障全面？

　　请个人帮忙整理一下市面上各险种中比较优秀的产品，自己做个组合进行投保，省下来的钱给人家当咨询费，恐怕绰绰有余，而且保障肯定比直接投保返还型保险来得完善。

　　我不鼓励大家盲目追求性价比，因为性价比不是最重要的，但溢价到了返还型保险的程度，除了智商税，实在难以想到什么合适的形容。

　　夸大收益也是保险销售的老把戏，很多代理人最喜欢卖的就是理财型的分红险、年金险。可见这类保险确实能赚钱，但赚的是你还是他们，那就不一定了。

　　要知道银保监会多次强调“保险姓保”，在收益率上限一压再压的今天，可以说你朋友圈中那些演示利率高达6%以上的产品，绝大多数都不可持续。

　　要买理财型的保险产品，我们不能听信朋友圈的宣传和天花乱坠的介绍，而是要问问自己：

　　1.我能接受多长的投资期限？

　　保险产品的投资期限通常都比较长，绝不是几个月甚至几年就能见到收益的。

　　2.我能拿出稳定的现金来投入吗？

　　理财险的交费通常比较高，如果经济能力有限或家庭成员的保障型保险还没买好，不建议购买。

　　3.我能接受多少的投资回报率？

　　保险不是炒股，投资风险和收益一定是成反比的，保险的安全性决定了它不会有太高的收益。就目前来看，万能险结算利率能维持在5%的，一双手都能数得过来，所以保险绝不是你的“财富密码”。

　　有多少拒赔是由于销售误导和对条款的不理解造成的呢？

　　面对保险公司，消费者无疑是弱势群体，但作为有素质的公民，我们还是应该主张就事论事，而不是“你弱你有理”，更不能“按闹分配”。

　　大家买保险之前请记住，保险不是想当然说买就买，买了就能用的玩意。买之前这两个问题一定要弄清：

　　1.我买的是什么保险？

　　保险的种类繁多，如果险种都没搞清，理赔肯定会出现困难。比如花大价钱买了重疾险，但得病没达到理赔条件，那肯定是不能获得理赔的。

　　弄清自己买的是什么保险，保什么不保什么，这是最基础的。如果还有余力可以上网看看自己买的险种有哪些注意事项，有利于大家避坑。

　　2.我能不能买这种保险？

　　这个问题其实是让大家看看自己符不符合健康告知的要求，特别是医疗险和重疾险。如果被保险人不符合条件，带病投保，那将来理赔就有很大的概率会出现问题。

　　千万不要听信什么“全部填否”、“过了两年一定赔”的说辞，这些都是虚的。换个角度想想，交保费的是你，拿理赔的也是你，你交费了，对方说不定有钱赚；你被拒赔了，对方却不会有什么损失。所以千万要自己对自己负责！

　　买保险说难很难，说简单也很简单，其实很多知识只要大家多看看，多学学，很快就能掌握，所以如果真心认可保险这种产品，不妨花点时间多做了解。毕竟说风凉话容易，真出事了要筹钱，却没那么简单。