@溧水购房者，11月LPR报价出炉，快看看房贷降了吗

最近，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，11月20日贷款市场报价利率（LPR）1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。自5月以来，LPR报价已连续7个月“按兵不动”。自2019年8月20日以来1年期LPR已下降0.43个百分点，5年期LPR已下降0.2个百分点。

图源：中国人民银行

历次LPR变动表

图源：360图片

LPR到底是什么？

根据百度百科，贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。

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简单点来说：

LPR由18家银行的利率共同决定，去掉一个最高和一个最低，平均剩下的，就是它，每月20日（遇节假日顺延）上午9时30分更新。如果市场钱紧张，利率就会上升，反之，下降。归根到底，LPR是用来计算贷款利率的，可以理解为“市场化的利率”。

以前的贷款合同是以基准利率+上浮（或下浮）的方式定价，现在要转换为LPR+基点（或固定利率）的方式定价了。当然这个仅针对的是商业贷款。

2020年的8月31日是房贷利率“换锚”的最后时间，之前“选固定利率还是选浮动利率”的话题还一度冲上微博热搜榜，一时间议论纷纷。溧水的购房者们，你们是如何选择的呢？

选择之一：固定利率

依照目前的4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折为3.43%利率、九折为4.41%利率，上浮10%为5.39%利率，上浮20%为5.88%利率。如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率，此生无悔，不再改变。

选择之二LPR浮动利率

这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%，假如你原来的房贷是1.1倍的，就是5.39%，5.39%比4.8%要高，5.39%-4.8%=0.59%，这个0.59%，就是你今后的房贷的固定加点，永远伴随着你。你今后的房贷利率就是: LPR+0.59%。今年的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8+0.59=5.39。2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

LPR未来走势如何？

值得注意的是，截至目前LPR报价已连续7个月“按兵不动”。未来走势如何关系到每一个购房者的钱袋子。业内人士指出，对于大多数人来说，判断利率的长期走势是上升还是下降是很难的。但是从近期利率走势上看，市场普遍认为中短期利率下行或维持不变的可能性更大，未来，如果LPR上升幅度大了超过心理预期了，还可以选择提前还贷来规避房贷的增加。

我们作为普通购房者也没必要一直纠结于此，执着于这点利息。政策已然如此，我们该做的还是加油搬砖，养好身体，努力挣钱。希望我的读者们能早日实现财务自由，看中的房子想买就买！

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