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银行存款利率开始提升,背后说明了什么?答案竟是这些

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  最近,受到年末揽储压力的影响,商业银行定期存款利率开始上涨。监测数据显示,10月份商业银行整存整取定期存款3年期及以内期限的品种,其平均利率均出现环比上涨,其中3年期的品种利率涨幅最大。同时,中国人民银行公布的最新统计数据显示,今年10月份人民币存款减少3971亿元,同比多减6343亿元。

  针对存款的利率开始重拾升势,而人们储蓄的意愿却在下降。专家认为,主要有两个方面:

  一个是,我国居民的存款意识越来越弱,尤其是现在80后、90后群体。80后群体没有存款是为了还房贷,而90后群体没有存款主要是为了满足自己的消费欲望。资料显示,90后群体人均负债12.7万元。年轻人没有存款欲望,喜欢透支消费,即使有点积蓄也存在余额宝。这使得中国的储蓄率下降至45%,而为了避免存款流失过多,各家银行开始提高利率,招揽储户资金回流。

  另一方面,储蓄的利率太低,长期处于负利率状态,通货膨胀的来临,又加剧了资金流出银行的速度。而现在外面高收益投资的渠道也有不少,大家都把资金投向房地产、股市、债券型基金、信托投资等领域。在这种情况下,银行的存款流失不少。为了挽留储蓄资金,避免发生大规模流出,各银行除了推出大额存单外,就是提高小额存款的利率。

  

  而我们认为,商业银行将定期存款利率上调,主要有以下几个因素:首先,由于长期低利率政策,导致银行存款都跑到理财产品那里去了。这样一来,银行的融资成本就会上升,银行的业绩会下降。而对银行来说,最低成本的融资方式就是吸纳储蓄存款。正是因为这样,央行才打破银行理财产品的刚性兑付,就是试图让流失的储蓄再回流。除了打破刚兑之外还不够,那只能提高银行存款的利率,来进一步吸引储蓄存款的回流。

  再者,自从2015年我国实行了利率市场化改革之后,上调存款利率的银行,主要是中小银行所为,而非国有四大银行。因为国有四大行并不差存款,他们既有企业存款,也有财政存款,对个人存款不会太在意。

  所以,四大行的利率是不会上涨的。而对于中小银行来说,成立的时间比较晚,企业存款也不多,当然很珍惜居民存款,所以中小银行为了抢夺储户资源,往往把利率开得更高一些就不足为奇了。以此类推,民营银行成立得更晚,所以,民营银行给出的利率会更高。

  

  最后,长期的低利率政策,并不能解决实体经济的融资难、融资贵的问题。因为你即使利率再低,银行肯定把贷款放给国企和央企、地方投融资平台,以及个人房贷业务。结果只能是房地产泡沫越来越涨,实体经济还是持续低迷。现在当务之急是要打通银行的信贷资金流向实体经济的通道。而把存款利率压到很低的结果,只能是储蓄流失,房地产泡沫膨胀。今年1-9月份,近四成的信贷资金流向房地产,部分地区的房价一飞冲天,这等于拿储户的利益去贴补投机炒房者,国内储蓄率不降才是怪事。所以,提高储蓄利息,促进资金回流,这才是应对之策。

  银行存款的利率开始触底回升,说明国内的货币政策开始转向了。而之前过低的储蓄利率,只会让储户利益受到损失,而让炒房者感到有机可乘。事实上,一个社会的融资成本要符合市场的要求,因为存款利率过高会加重社会融资成本。但是,过低的存款利率水平,不仅仅是损害了储户的利益,而且还会助推国内的房地产泡沫,以及物价的上升。目前,银行存款利率开始重拾升势,相信很快会恢复到合理的价格区间。

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