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公积金被按“停止键”?住建部出新规定,1.49亿人有福了

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  在20世纪90年代以前,我们国家的住房制度由计划体制主导,也就是俗称的分配房子,而在20世纪90年代初,我们国家的住房体制随着计划体制向市场经济制度的变迁而开始改革,也就是后来的住宅商品化改革。住宅商品化改革之后,房子不再实行分配制度,企业员工和公务员的住房大部分也需要自己来购买。为了解决居民的住房问题,国家引进新加坡的公积金制度的成功经验,结合我们自己国家的实际国情,建立了具有中国特色的住房公积金制度。在1994年4月3日,国务院发布《住房公积金管理条例》,标志着我们国家的公积金进入了规范化时代。

  随着住房公积金制度的出台,中国住房商品化改革进展也越来越快,房地产进入了高速发展的黄金20年。从1994年4月份到现在,公积金在全国范围内已经实施了26年,在这过去了的26年里,中国的经济快速发展,全国各地已经发生了翻天覆地的变化,住房商品化改革也早已完成,现在住房资源都已经过剩了。

  

  最近几年,社会上出现了呼吁取消住房公积金的声音。比如著名房地产专家黄奇帆认为,现在我们国家的房地产市场早就已经市场化,商业银行已成为提供房贷的主体,对房地产行业的影响已经不大,住房公积金存在的意义已经不大了。如果取消公积金,可以降低企业12%的成本为企业减负,员工到手工资也会上涨12%。建议取消住房公积金的还有格力电器董事长董明珠,她在接受采访时明确表示,她支撑黄奇帆取消住房资源。同时她认为可以把公积金拿掉,把它解放,格力电器以后会给每个员工都分配房子,不需要住房公积金。

  但是在笔者看来公积金却是企业员工的一个福利政策,虽然住房公积金每个月也扣除工资的一部分钱,但是企业也要相应缴同等数量的钱到员工的住房公积金账户里,这相当于是变相地增加了工资。而且住房公积金也非常有用,可以用来贷款买房、还房贷、租房、装修、看大病、当作养老金等等。当然,其中最常见的使用方式还是贷款买房和还房贷。

  

  大家都知道,现在房价非常高,一套房子现如今在县城也要近100万,在一二线城市动辄一二百万、几百万甚至上千万。大家在买房时的贷款方式有3种,商业贷款、公积金贷款和组合贷款。由于现在房价太高,公积金贷款额度有限,所以最常见的就是商业贷款和组合贷款。现在公积金个人贷款最高50万,如果加上配偶的住房资源的话,最高可贷款100万。假如一套房子需要贷款100万,等额本息贷款30年,按照当前商业贷款利率上浮20%的话,就是5.88%,30年下来利息就是113.06万元。如果是100万的住房公积金贷款利率3.25%,那么30年下来利息是56.67万元。可以看出,同样是100万元的贷款,商业贷款的利益和公积金贷款的利益相差整整一倍。每个月的房贷分别是5918元和4352元,差距非常大,如果用住房资源在还每个月的一部分房贷,那么房贷压力就更小了。所以,有住房公积金的话,买房的压力会小很多。

  根据国家统计局统计数据显示,在2019年底,全国共有1.49亿职工缴纳了住房公积金,同比上涨3.08%。这可以看出,缴纳住房公积金的人数非常多,而且人数还在增加。在有人呼吁取消住房公积金的同时,全国各地不少城市在用实际行动告诉大家,住房公积金不会取消。

  

  今年以来,全国有将近50个城市上调了公积金缴存基数的上限,其中上调最多的就是上海市,今年上海市公积金缴费基数上限为28017元,较2019年上调了4521元。如果一个企业为员工缴纳12%的公积金,提高4521元也意味着企业要为工资超过28017元的员工多交542.5元的公积金,这也算变相提高了工资。

  另外,住建部今年针对住房公积金也出台了新规定:即将会推进异地贷款业务。对于公积金异地贷款这个政策,真的是人们期盼已久的事情。比如一个人在一个大城市工作,他不准备在这个城市买房,想回到老家城市买房,但是住房公积金又不能在老家使用。如果公积金的这种束缚正在被逐步打破,公积金可以异地贷款以后,很多人的住房公积金就有地方使用了。目前已经有城市之间来说互认公积金了,比如四川省和重庆市建立两地公积金互认互贷等7大机制,安徽省、江苏省、上海市、浙江省共同签署公积金一体化协议,还有长江中下游区域20个城市共同签署《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》等等。随着住房公积金异地贷款业务员的不断推进,以后公积金的使用会越来越便捷,不用再愁公积金的使用。

  

  
在笔者看来,住房公积金就是企业员工的一种福利待遇,不会因为一些经济学家和企业家们的建议就轻易取消住房公积金。随着国家对住房公积金的不断改革,未来住房公积金的使用会越来越便捷,使用范围也会越来越广泛。其实,在如今高昂的房价下,住房公积金的作用非常大,可以减轻人们的购房压力,所以笔者也不认同现在取消住房公积金。

  对于住房公积金,你有什么看法和观点呢?欢迎留言讨论。

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