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邮储银行经营业绩显著回升 三季度单季净利润同比增长13.59%

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  10月29日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)公布了2020年第三季度报告。随着新冠肺炎疫情防控形势向好以及经济运行稳定恢复,邮储银行三季度持续推进转型发展,不断提升服务实体经济质效,经营业绩显著回升,资产质量持续优良,全行经营发展呈现稳中向好态势。

  紧抓经济复苏机遇 三季度单季净利润同比增长13.59%

  疫情发生以来,邮储银行调结构、控成本、促中收,同时积极推进金融生态场景建设,坚定不移地推进转型发展。

  邮储银行持续优化业务结构,不断提升发展质量。资产端,优化资产结构摆布,加大信贷投放力度,存贷比较上年末提升3.08个百分点至56.49%。负债端,持续推进存款高质量发展,存款占总负债比重为95.52%,高成本的长期限存款管控成效明显。

  与此同时,三季度,邮储银行通过加强产品研发和创新力度,开展专项活动等有效措施,中间业务收入快速回升,第三季度单季同比增长27.14%。

  此外,邮储银行不断探索自建生态场景,加强线上平台建设。截至9月末,“邮储食堂”实名用户规模突破4,500万户;手机银行MAU(月活跃客户数)突破4,000万户;手机银行前三季度交易金额8.17万亿元,同比增长66.79%。9月,邮储银行正式推出“邮储生活”服务平台,通过与头部互联网企业合作,联动信用卡、线上贷款、支付等金融业务发展,加速打造“金融+生活”智慧生态圈。

  得益于国内经济的回暖复苏以及一系列有力措施的推动,邮储银行经营业绩显著回升。三季报显示,截至9月末,邮储银行资产总额首次突破11万亿元,达到11.13万亿元,较上年末增长8.98%;负债总额10.48万亿元,较上年末增长8.31%;实现营业收入2,162.63亿元(中国企业会计准则),同比增长2.80%;实现净利润528.95亿元,其中第三季度单季同比增长13.59%;净利息收益率和净利差分别为2.40%和2.35%,继续保持行业领先水平。

  全力服务实体经济 以金融力量助力“六稳”“六保”

  疫情发生以来,邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门相关要求,聚焦“三农”、小微企业等重点领域以及国家重大战略,加大对实体经济的支持力度,全力服务“六稳”“六保”。

  2020年是全面建成小康社会目标实现之年,是全面打赢脱贫攻坚战的收官之年。邮储银行统筹做好疫情防控与金融扶贫工作,持续推进金融精准扶贫,推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,全力助推打赢脱贫攻坚战。数据显示,截至9月末,邮储银行金融精准扶贫贷款(含已脱贫人口贷款、带动服务贫困人口的贷款)余额980.25亿元;涉农贷款余额1.38万亿元,较上年末增加1,200.95亿元。

  小微企业是国民经济不可或缺的重要组成部分,支持小微企业渡难关、稳发展,发挥金融的作用是重要一环。在服务小微企业方面,邮储银行积极创新产品和服务,持续为稳企业保就业注入金融“活水”。数据显示,截至9月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额7,902.39亿元;线上化小微贷款产品余额占小微企业贷款余额的比例为40.73%,较上年末提升16.73个百分点。

  与此同时,邮储银行积极支持“一带一路”、雄安新区、长江经济带、京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略。三季报显示,截至9月末,邮储银行公司贷款余额1.99万亿元,较上年末增加2,508.83亿元。

  加强资产质量管控 不良贷款率仅为0.88%

  疫情之下,银行业风险防控水平以及资产质量备受关注。三季度,邮储银行一方面持续加强资产质量管控,加快推进智能风控体系建设,提升管理质效,另一方面加快推进风险化解,加大不良处置力度,资产质量持续保持优良,风险抵御能力进一步加强。

  数据显示,截至9月末,邮储银行不良贷款率0.88%,较6月末下降0.01个百分点;拨备覆盖率403.21%,较上年末提高13.76个百分点,较6月末提高3.09个百分点;关注类贷款占比0.52%,逾期贷款率0.84%,分别较上年末下降0.14和0.19个百分点。

  据了解,下一步,邮储银行将继续秉承审慎稳健的风险偏好,不断完善全面风险管理体系,持续推进风险管理水平精细化,筑牢风险防控基石。具体措施上,积极推进资本管理高级方法建设实施工作,全面提升风险管理能力和水平;加快智能风控体系建设,组建业内领先的智能风控专家团队,充分挖掘存量客户数据价值,将智能风控成果应用贯穿客户评分准入、贷中预警、贷后催收等信贷全生命周期;更加审慎地研判内外部风险形势,强化重点领域风险管控,持续做好信用风险监测、预警和化解工作,始终保持一张干净的资产负债表。

  强化金融科技赋能 深入推进零售挖潜增效

  当前,国内经济稳步复苏,给商业银行转型发展带来了新的发展机遇。面对新形势,邮储银行将继续利用好“大型零售银行、资产负债独特、资产质量优良”的禀赋,持续推动转型升级,进一步挖潜增效。

  据了解,在坚守零售银行战略上,邮储银行将突出重点,打造优势产品、核心平台,加强对市场环境、客户需求和重点领域的前瞻性预判,在小微、“三农”、消费信贷等重点领域持续提升市场竞争力,不断提升服务实体经济质效;加快数字化转型和网点转型,围绕消费金融、政务民生、产业链等场景,提升数据分析能力,不断创新产品和服务模式,实现线上线下融合发展,打造金融生态圈;强化总部核心能力建设,抓住战略管理、业务管控、服务支撑、协同共享、创新引领和风控案防等关键领域,建设学习型、创新型、服务型、智慧型总部。

  在强化科技赋能上,邮储银行将全力推进“十三五”IT规划收官和新一代个人业务核心系统建设,重点做好信贷业务平台、“邮储生活”APP等工程建设,提升全行科技支撑能力。具体来说,扎实推进自主研发三年计划,不断提升自主可控能力,深入推进敏捷研发、业技深度融合,快速响应市场,提升客户体验;构建“线上+线下”服务体系,持续推广客户经理云工作室和居家客服,提升非接触服务能力,为线下服务赋能提效,为线上服务注入温度;加大新技术研究应用,提升全行科技创新能力,推动创新文化建设,加快“邮储大脑”和区块链平台建设,为数字化转型注入创新活力,为业务转型升级持续赋能。

  在优化资产负债结构上,邮储银行将巩固核心负债优势,继续坚持“存款立行”的发展思路,做好量价平衡;优化资产结构,提高资产运营效率;持续跟踪政策、市场环境变化,主动调整优化资产端和负债端结构,继续保持息差优势。

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