保险理赔有多难？湖北男子坠河身亡，11家保险公司抱团拒赔

　　一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。 ——周润发

　　今天讲的这个事，就是有关保险和证据的。

　　01

　　故事的主人公叫周华，是湖北省荆门市的一个生意人。

　　2016年的某天，他和他的轿车，被人在郊外的一个池塘里发现。

　　经检验，他已经死亡3天。

　　当地警方经过一番深入调查后，得出结论：周华是夜间驾车坠入水塘，溺水窒息死亡。

　　也就是说，这是一场意外事故。里面没有什么爱恨情仇，更没有悬疑推理。

　　02

　　处理完周华的后事，家人忍着悲痛，整理他的遗物。

　　他们发现了捆得厚厚的一沓纸。

　　大家打开这沓纸一探究竟，立即被里面的内容震惊了。

　　这一张一张的纸，竟然全都是周华购买的保单！

　　从1999年起，他陆续从11家保险公司，为自己买了20多份保险。

　　这些保单加在一起，涉及的总保险金额，高达1097万元。

　　当时，这已是湖北省最高理赔金额。

　　但是，大家心里都有一些猜测，这么多的钱，不可能是“赔完就拉倒”的事吧。

　　有人据此推断，这背后，肯定有一个惊人的曲折故事。

　　没错，保险公司也是这么想的。

　　面对周华家人的赔付要求，11家保险公司，做出了同一个决定：拒绝赔付！

　　他们都怀疑，周华的死不是意外，而是自杀，这么做的目的，就是为了骗保！

　　保险公司列举的疑点，主要有三个：

　　1、周华在死前几个月内，刚刚投了巨额保险，有骗保嫌疑；

　　2、周华生前公司经营不善，欠有外债，有骗保动机；

　　3、周华死亡时未解开安全带，车窗也未打开，没有自救措施，更像是自杀。

　　根据保险合同中免责条款的规定，一旦确认周华是骗保自杀，他的家人将得不到一分赔偿。

　　03

　　然而，对骗保的说法，周华的家人坚决否认，并列举出多条证据反驳。

　　周华的女儿表示，周华生前抗风险意识比较高，保险意识也很强。

　　他经常给家人投保当礼物，投保的时间也不固定。

　　她动情地说，他们一家人虽然不富裕，但远没有达到需要自杀骗保的地步。

　　再说，自家的外债，早已还得差不多了，根本用不着骗保来还债。

　　公说公有理，婆说婆有理。一时间闹得满城皆知，媒体纷纷跟进。

　　各种舆论中，有力挺受害者家人，控诉保险公司的；也有支持保险公司，要求彻查死因的。

　　在这个案件里，周华的死因，成为最关键的证据。

　　警方的分析是，从车的坠落轨迹看，周华的确没有踩刹车的迹象。但也没有确切证据证明，周华是自杀溺亡。

　　同时，结合周华没有毒驾、酒驾的记录，警方最终认定，他的死亡为意外溺水。

　　最后，在保监局等部门的协商调和下，保险公司作出了让步，答应赔付保额的80%。

　　周华家人也接受了这样的结果。

　　事件到此为止，算是得到了相对妥善的解决。

　　04

　　至于周华生前究竟发生了什么，随着事件处理告终，真相永远沉在了那一汪池塘里。

　　为此，专业人士提示说，保险保险，保证自己合理规避风险，才是买保险的真正目的。

　　有个比喻很恰当：买保险，相当于娶媳妇，要了解清楚对方需要什么。

　　如果不看明白就匆忙结婚，娶回来一个败家子，吃亏的肯定是自己。

　　所以，入保前，一定要仔细查看合同中的细节条目，把有关规定吃透。

　　而一旦发生事故，保留现场第一证据，则是赔付的关键。

　　如果没有证据，即使你手握真理，保险公司也可以根据规定拒绝赔付。

　　案件所涉及的保险公司有：中国平安保险、中国人寿保险、泰康人寿保险、中国人民保险、中华保险、新华人寿保险、建信人寿保险、平安养老保险、华安保险、中美联泰大都会人寿保险等11家保险公司。

　　图片、资料来源

　　新浪微博，《“荆门一男子身亡，千万保险遭拒赔”》

　　曹海芳，《深度剖析“千万保险金，荆门保险公司抱团拒赔“》

　　小泽晓保，《2016年湖北荆门千万理赔案真相还原》

　　沧海一粟，《湖北荆门保险公司抱团拒赔案剖析》

　　李梦，《水库坠亡保险拒赔 一审法院认定“非意外也非交通事故”》