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信用卡无力偿还后,如何向银行申请停息挂账、协商免息分期还款?

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  信用卡用得好的人,资金周转,生意红火,能够钱生钱。用的不好的人,债台高筑,沦为卡奴,每月都要担心如何还款的事情。

  随着信用卡使用人群的逐渐增多,越来越多的人出现无力偿还信用卡欠款,问题来了:

  信用卡还不上了怎么办?

  可能很多人第一时间会想到账单分期,最低还款等方式

  可是有些人可能账单分不了期,甚至连最低还款都还不上,那该怎么办呢?

  其实还有另外一种方法,叫“停息挂账”。

  停息挂账是什么鬼?

  

  对于停息挂账可能很多卡友并不是很了解,停息挂账就是借款人因故未能按期归还贷款,银行暂停按期计息所欠挂账留以后处理。信用卡叫个性化分期还款。

  《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

  

  个性化分期还款协议的内容应当至少包括:

  (一)欠款余额、结构、币种;

  (二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;

  (三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;

  (四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;

  (五)双方的权利义务和违约责任;

  (六)与还款有关的其他事项。

  双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

  虽然有规定在特殊情况下可以与银行平等协商,达成分期还款协议。但现实是残酷的,银行绝不会轻易就答应这些要求。当然,如果方法得当,大多数银行都是可以协商成功的。

  

  那要怎么办呢?给大家出三招

  一、首先要有特殊情况

  比如生病、失业、天 灾、遇到套路贷、遭遇诈骗等等特殊情况。

  二、主动联系银行

  主动说明自己的情况,告诉银行自己并非恶意透支,而是有不得已的苦衷,把证据发给银行,部分银行也是会表示理解的,甚至主动提出分期还款。当然也要警惕银行的高息手续费。

  三、必要时可寻求协助

  比如调解中心、消保、银行的客户关爱中心等等。

  温馨提示:如果和银行签订好个性化还款协议后,记得按照还款承诺每个月定期还款,否则个性化还款协议将会失效。

  申请停息挂账有什么负面影响?

  申请停息挂账虽然缓解了一时之急,但除了银行会极可能不同意之外,就算申请成功了对申请人也是有很大的影响。如果说申请人停息挂账后虽然可能还没有逾期,但是你在银行眼中也是属于失信客户,办理信用卡、银行贷款等业务会被拒。

  此外我们想要对个人信用卡进行提额也是会被拒绝,同样的道理,有的银行提额是会去查征信的,也就是进行贷后管理,而你的征信报告上出现停息挂账,说明你的还款能力不行,自然不会轻易提额,说不定还会降额。

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