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居民存款被“锁死”?取款新规定,这三个地方存钱可能“取不出”

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  文:顾起

  说到存钱,我国大多数人都把存钱当作一件非常重要的事情,尤其是老年人,大部分都有存钱的习惯。无论是为了孩子将来的生活,还是为了应付一些意想不到的需要用钱的情况,只要手头有存款,心里就会踏实。对于存款地点,很多人会选择在银行存款,因为与市场上一些摸不透的理财产品相比,把钱存在银行既安全又能得到固定利息。

  

  虽然存在银行的利率可能没有理财产品高,但更多的人还是更注重其安全性,毕竟是来之不易的血汗钱。银行作为最贴近百姓生活、最值得信赖的金融机构,一直是我们存款管理的“好帮手”。正因如此,对银行的监管也就显得尤为重要。不难发现,我国监管部门对金融机构的合规监管显然越来越严厉。

  什么“二代征信系统”和“最新贷款政策”等相继出台,对人们的生活也都造成了或多或少的影响。近日有消息称,中国内地将推出大额现金存取款新政策,这意味着大额储户在银行存取款将更加麻烦。要知道,在过去,银行不会控制大量的存取款。但是,由于大额资金犯罪活动频繁发生,为保护人民财产不受损失,央行又增加了大额现金管理办法。

  

  经过近7个月的公开征求意见,“大额现金管理”试点终于来了。6月初,央行公布了“大额现金管理”试点的通知。从今年起,河北省、浙江省和深圳市将率先参与试点,河北省在今年7月率先启动试点。本月10日起,深圳、浙江将开展为期两年的大额现金存取款管理试点。今年7月,中国河北省开展了这方面的管理工作,本月又新增了两个地方,但这三个地区的管理金额也都不同。

  什么是“大额现金管理”?试点后,对各地区有何影响?具体而言,央行将要求试点银行和金融机构明确大额现金存取款业务的管理范围,在不影响个人和企业正常合理现金需求的前提下,对大额现金使用行为进行监控。说白了,就是对现金存取的管理。各地将公布存取款“标准线”:客户支取或存入的金额超过起始金额的,办理业务时必须登记。

  

  以河北省为例,凡个人存取款金额超过10万元的储户,必须在相关银行登记后才能正常操作。也就是说,在存取大额资金之前,应该先预约。深圳和浙江的控制金额分别为20万元和30万元。也就是说,用户的存取款金额达到上述金额后,银行需要明确客户的预约时间、渠道、信息要素,并保存预约信息。有些人可能不明白,难道自己的钱还不能自己做主了吗?

  为了回答这个问题,央行下发的“方案”明确提出,要认识大额现金管理对优化社会治理、打击金融犯罪的重要意义。随着我国经济的不断增长,人们手中的钱越来越多,大量现金的交易量也有了明显提高。而犯罪分子也借此,通过交易肆意转移非法财产,数额巨大,为近年来,涉及巨额资金的违法案件不在少数。因此,对大额资金的控制更为重要,尤其是资金来源和出处。

  

  因为对于大多数普通人来说,在日常生活中,几乎不可能存、取现金过多,而大额现金交易大多集中在特定区域和特定群体。在许多情况下,大量使用现金很容易被腐败、逃税、洗钱等非法活动所利用。因此,引入大额现金管理可以控制这些腐败行为。

  此外,据报道,这三个地方被认为是第一个试点地区的原因是河北省的银行金融机构有大量的现金管理业务的良好基础,而浙江省和深圳市是在中国的现金投放的关键区域。与此同时,浙江省等行业的现金使用状况十分突出,深圳和香港之间的人民币现金跨境流通十分普遍。因此,这三个地方成为首批试点地区。

  

  事实上,大额现金的管理对老百姓没有影响,因为很少有人会隔一段时间存取10万、20万和30万。如果频繁发生,可能就“有问题”了。即使没有问题,如果银行想统计,也没必要遮遮掩掩。只要资金来源明确,登记怕什么?这里也很清楚,这是对大量现金的管理。如果商务人士经常需要大量的现金交易,账单、转账、在线和移动等支付方式仍然不受影响。

  

  可以想象,随着这三地试点的成功,未来将有更多的地方开展大额现金管理,但具体数额管理的起点可能有所不同,我们不必太担心这项新规定。数据显示。试点地区大额现金存取款业务仅占全部业务的1%左右。也就是说,大多数人平时需要存取款的金额没有达到大额现金管理量的起点,所以可以自由取款;即便如此,只要资金来源和用途符合法律法规,而且按照规定预约登记,存取款也不会有任何限制。

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