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德国富人的标准低的不可思议:拥有7000欧净资产的年轻人已经算同龄人中的富人

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  德国虽然是个经济强国,但是私人家庭拥有的财富其实并不多:在德国只要拥有477000欧元的净资产,就属于德国长居人口中最富有的十分之一。这个数字并不高,因为只要家里有套房加上人寿保险的权益就差不多了。而如果拥有的资产高于67000欧元,就已经属于德国人中较富有的那一半。

  

  
有些人都不敢相信德国对于富裕的标准那么低,可是这是真实的。但是,每个人拥有财富的模式都不一样。大多数德国人遵循的一种非常典型的模式是:年轻时的财富很少,随着年龄的增长,拥有的财富越来越多,而到退休后又要再次用尽部分财富。所以,如果您真的想知道自己拥有的财富在德国社会处于哪个等级,一定要和自己的同龄人比较。

  德国科隆的经济研究所对德国超过55000个家庭进行了问卷调查,并结合了联邦统计办公室的数据,最新推出了一个根据年龄和拥有的净资产来估算自己在社会上所处位置的系统。这里计算的资产不仅包括储蓄和证券,还包括房地产和保险,当然,所有贷款和负债均要被扣除。虽然企业资产不在计算内,但是,企业资产几乎不会改变在同龄人中的排位。

  夫妻比单身人士有更多的资产

  事实证明,任何在33岁就拥有3万欧元净资产的人在德国已经属于同龄人中最富有的三分之一了。而这个年龄段拥有7000欧元净资产的,就已经是同龄人中富裕的那一半。即使到了老年,德国人积累的财富其实也并不多:单身养老金领取者,如果拥有的净资产超过5万欧元,就是同龄人中较富有的一半。

  
显然,夫妻比单身人士拥有更多的资产。尤其是在中产阶级中:德国60岁的中产单身人士,净资产中位数仅46000欧元;而同样是60岁的中产,夫妇的净资产中位数就高达247000欧元了。为什么夫妻在资产积累方面相对单身有这么大的优势?因为夫妻拥有的房产更多。科隆经济研究所的经济学家尼休斯( Judith Niehues)说:“夫妻更有可能下买房的决定,特别是他们有孩子的话。” 众所周知,房产所有权通常会带来更多的财富,不一定仅仅因为房屋会升值,会带来经济回报,更重要的是,房主必须分期偿还贷款,实际上是在强制他们进行储蓄。日积月累,资产净值就会不断增长,而当房贷还清后,能剩下的钱更多,也进一步推动了资产下一步的积累。

  如下图,如果你是一个年龄在40到44岁之间的有伴侣的人,你家的净资产为30万的话,你已经比70%多的德国同龄人更富裕:

  

  值得注意的是,中产阶级和富人之间的相对贫富差距在其一生中是逐渐缩小的。30岁生日之前,差异很大。因为有些人已经工作赚钱了十几年,有些人却刚刚结束学业还要偿还培训的贷款。30岁以下的人,中位净资产只有5000欧元,但是净资产要达到7万欧元才能跨入同龄中最富有的10%,也就是差距高达14倍。但是随着时间的流逝,差距将缩小。德国74岁以上的中产夫妇,净资产中位数大约20万欧元,而达到拥有净资产63万,就跨入最富有的10%的行列,也就是中位财富和最富有的10%财富门槛的差距只有三倍。换句话说,一生中财富不平等现象是逐渐减少的。从德国的基尼系数也能看出:基尼系数是0到1之间的一个数字(0为极端平等,1为1个人拥有所有财富)。在德国,35岁人群中的基尼系数为0.8,而45岁人群则减少到0.65。

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