南京农业大学金融学院教授刘荣茂
江南时报讯（记者 康旭阳）目前，农商行的经营风险以及金融监管部门对农商行的监管重点主要包括股权结构、公司治理、分业经营、不良资产、金融市场、资产结构、资本充足率等方面。
总体来看，近两年，江苏的农商银行在贷款风险控制方面还是做得比较好的。但如果要更好地控制风险，还需进一步调整贷款结构，把贷款更多地投向小微企业或者个人客户，大企业贷款要逐渐减少。从目前的情况来看，投向小微企业或者农户个人的贷款，整体不良率基本上是比较低的。对于农商行来说，向一些企业单位以及大项目相对集中地投入贷款，更容易引起较大风险，因为这类客户的贷款规模大，一旦出现问题，不良率就会上升。而一般的小微客户以及个人客户贷款规模小，即使出现几个不良的，整体影响也会比较小。所以，农商行需要把贷款的结构更加向小微企业和个人客户倾斜，服务对象要小而优，这样也符合国家的相关政策。
最近几年，江苏的上市农商行也很多，还有很多也准备上市。我觉得农商行能够走进资本市场，对江苏的农村金融行业发展是件好事。一方面，农商行走进资本市场后，进一步壮大资本金；另一方面，上市之后监管更加严格，促进农商行管理理念意识得到提高，管理更加规范化、透明化，管理水平得到进一步加强，有利于农商行的长远发展。
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