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真正的麻烦,来了!

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  养老这个大麻烦,已经来了。

  昨天(10月23日)上午,民政部举行的发布会上,民政部养老服务司副司长李邦华表示,根据相关预测,“十四五”期间,全国老年人口将突破3亿,将从轻度老龄化迈入中度老龄化。

  他还表示,“我们分析5到10年后,全国第一代独生子女父母将进入中高龄,我们将迎来一拨养老照护的浪潮”。

  这两段话中有两个关键信息:

  1、“十四五”期间,中国将迈入中度老龄化社会。

  2、五年至十年以后,第一代独生子女的父母,将进入中高年龄。

  两个信息得出的结论只有一个,中国的养老压力会越来越大。

  其实民政部的说法,还不够准确,因为当下的中国,早已处在中度老龄化社会,“十四五”期间,中国将要迈入的,是和日本社会一样的深度老龄化社会。

  数据显示,2019年年末,全国总人口140005万人,其中60岁以上的老年人口规模为25388万人,占总人口的18.1%,65岁以上老年人口规模为17603万人,占比12.6%。

  国际划定老龄化社会的标准是,60岁以上人口占比10%且65岁以上老人占比7%。深度老龄化的标准线是,65岁以上老人占比超过14%。

  以上两条线来看,2019年的中国早已经是老龄化社会,且正在迈向深度老龄化社会,处在中度老龄化社会。

  按照65岁以上人口占比近三年每年0.5个百分点的增速预测,2022年,我国就有可能正式迈入深度老龄化社会。

  

  制图:财经观潮;数据:国家统计局

  除了老年人口不断增多外,中国新生儿人数却在不断下降,年轻人不愿生,这势必会加快老龄化的步伐。

  老年人口不断增加,势必会增加社会的养老压力。当然,压力最大的,还是那些独生子女,尤其是第一批独生子女。

  1976年至1980年出生的这一批,被称作第一批独生子女,他们的父母将在5至10年后进入中高龄,这一代人的赡养父母的压力不可谓不大。

  为什么呢?

  这一代人的父母出生在新中国成立之后最苦难的岁月里,他们大多都没有读过什么书,没有什么铁饭碗,领不到退休金,更别说买过什么养老的商业保险。

  他们的养老,全都得依靠子女来承担。而他们这一代人,受政策影响,基本都只生了一个。

  换句话说,他们儿女这一辈,一对夫妻,上要赡养四位老人,下还要养育儿女,压力不可谓不大。

  当然,80后90后未来的养老压力也一样大,尤其是90后。

  90后这一代人也是独生子女,在大城市化的今天,他们中很多人,买不起房,没法在城市扎根,老家又没法回去生存,只能在大城市里像无根浮萍一样生活。

  十几二十年后,他们父母年迈之时,90后的养老压力,也不是一般的大。

  人口老龄化加剧,养老压力持续增长,不是一代人的问题,是几代人的问题,是整个社会的大问题,大麻烦。

  那么我们该如何解决深度老龄化社会中的养老难题?

  中国目前全面放开了二胎,补充新生人口,试图减小老年人口的占比,以解决养老难。

  但从收效来看,显然不怎么管用。

  2016年,我国全面放开二胎,但并没达到力挽狂澜的效果。

  2017年比2016年少了63万,2018年比2017年少了200万,2019年比2018年少了58万。

  少子化是全球趋势,看看日本、韩国、欧洲等发达地区,人口出生率低是普遍现象,日本最新的新生儿数量已经创120年来新低。

  中国正由发展中国家迈向发达国家,少子化也会是趋势,这不是放开甚至鼓励,就能奏效的。

  日本鼓励他们的年轻人生娃的诚意已经够大了,只要生了,政府帮你养,读幼儿园、小学、初中不要钱,看病不要钱,还有工资领。

  但日本年轻人,依旧不愿意生。

  如此看来,放开生育政策,不太管用。

  那该怎么应对深度老龄化社会中的养老难题呢?

  日本与新加坡这两个深度老龄化的国家,均提出了延长退休年龄的办法。

  日本此前的退休年龄是60岁,后延长至65岁,现在又鼓励延长至70岁。

  日本媒体还报道,正在“拟修订养老金政策,拟将领取养老金的年龄上升至75岁”,并将缴纳养老保险的时间从40年延长至45年,同时还有可能减少固定收入者的养老金,以促进老年人就业。

  新加坡2019年明确提出:

  1、将在未来10年内,将国民退休年龄和重新雇佣年龄分别延长3年,即从2022年7月1日起,退休年龄从62岁延长至63岁、重新雇佣年龄从67岁延长至68岁;

  2、到2030年,退休年龄逐步延长至65岁、重新雇佣年龄逐步延长至70岁。

  3、同时,已年满55岁和60岁者的公积金缴存比例,将从2021年开始逐步上调至与未满55岁人群一致。

  
延长退休年龄,延长缴纳养老保险的时间,提高缴存比例,这是日本和新加坡这两个深度老龄化的发达国家的应对之策。

  
日本与新加坡的主张是,一边工作一边养老,以减小全社会的养老负担。

  很多人向往欧洲,因为这里有令人艳羡的福利政策,尤其是养老福利政策,但面对日益艰难的经济与财政增长和日益庞大的养老金规模,他们也是愁容满面。

  他们的解决办法是,鼓励购买商业养老保险,鼓励养老金投资,如英国的养老金债券,德国的养老保险基金等,以减小政府的养老压力。

  这一点,我们中国正在学习。

  前天的金融街论坛年会上,中国银保监会主席郭树清就明确表示:

  发展第三支柱养老保障,可以有效缓解我国养老保险支出压力,满足人民群众多样化养老需求。同时,也可集中长期稳定资金,探索跨周期投资模式,成为资本市场长期投资和价值投资的重要力量,从根本上促进资本市场健康发展,满足基础建设和科技创新的资金需要。

  发展第三支柱养老保障(商业保险),就是鼓励大家投资养老金,引导个人资金,通过“第三支柱养老金”进入资本市场,解决中国越来越大的养老难问题。

  至于未来会不会和日本、新加坡一样,延长退休年龄,本号觉得,概率比较大。

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