招联金融停收1.5%平台服务费，但提前还款仍收取1%违约金

来源 | 开甲财经

10月22日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于招联消费金融有限公司侵害消费者权益问题的通报》显示，为促进银行保险机构依法合规经营，现将检查中发现的招联金融侵害消费者合法权益行为通报如下：

一、营销宣传存在夸大、误导。招联金融在相关宣传页面、营销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率，“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符，存在夸大、误导情况。

开甲财经注意到，截至发稿前，招联金融APP已充分披露借款日利率0.04%、年化利率14.6%，借款1000元总利息80.84元。不过，招联金融虽然支持提前还款，但依然会向用户收取违约金，收费标准为还款本金的1%，如还款本金1000元，提前还款违约金为10元。

二、未向客户提供实质性服务而不当收取费用。招联及金融018年以来与银行、信托公司、小额贷款公司开展联合贷款业务，向借款人收取贷款本金1.5%的平台服务费，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相关费用7943.23万元。在联合贷款申请及贷后管理中，该公司未向联合贷客户提供有别于单独放贷客户的额外实质性服务。

开甲财经注意到，据黑猫投诉网友发帖反馈，截至2020年9月28日，招联金融还在向借款用户收取“平台服务费”。根据网友上传的截图，借款本金14900元，平台服务费223.5元。据此计算，招联金融向用户收取的平台服务费刚好是借款本金的1.5%。

三、对合作商管控不力。招联金融对合作第三方商户管控的制度不完善、机制不健全，管控不到位。一是准入审核不严格，未深入分析合作公司经营管理情况、财务状况、行业特点、产品和市场占有情况等。二是合作规模控制不严，2016年12月至2019年8月，该公司对上海某公司的分期业务合作规模限额为3000万元，但2019年8月末的实际分期业务合作规模为6000万元。2019年9月27日，该公司在每日预警报告中给合作公司设置了最高级别的红色预警，但第二日即将合作公司的分期业务合作规模限额从3000万元上调到7440万元。三是对风险事件预警分级不审慎，该公司在前述上海某公司状况未有明显改善的情况下，调低预警级别。

四、催收管理不到位。招联金融存在不当催收行为。如对已明确还款日期的逾期客户胡某，仍继续拨出催收电话，对客户造成骚扰；向客户刘某工作单位拨打电话，告知其同事关于刘某的逾期信息。

开甲财经注意到，截至2020年10月23日，招联金融在聚投诉平台共有16462件投诉，投诉内容以暴力催收为主。近日，抖音号“佳明晟法律咨询”发布短视频贴图显示，招联金融催收人员冒充公检法人员，以威胁、恐吓等形式向借款人发送“最后通牒”、“刑事报案”文件。

针对银保监会消费者权益保护局的通报，招联金融回复媒体称，对于此次监管检查中发现的问题，公司深度反思，第一时间成立专项整改工作小组，全面开启自查和整改工作。截止目前，公司已基本完成整改工作，并不断将整改向深入推进。目前公司经营一切正常，业务稳定，发展状况良好。此外，公司将把此次检查做为强化提升消保工作的新起点，不断完善消费者权益保护工作制度及流程，重视每一位用户的合法权益与服务体验，将消保和合规工作置于首位，切实落实在经营管理的每个环节，继续为用户提供安全、便捷、优质的消费金融服务。

中国联通2020年半年报披露，截至报告期末，招联金融营业收入约60.23亿元，同比2019年同期的46.06亿元，上涨30.76%；净利润5.78亿元，同比2019年同期的7.10亿元，减少18.55%。招商银行半年报披露，招联金融上半年总资产920.76亿元，净资产99.38亿元；截至报告期末，招联金融贷款规模在持牌消费金融同业中排名第一，资产质量优于同业平均值。

遗憾的是，招商银行并未披露招联金融的详细贷款余额数据。开甲财经注意到，3月31日，招联金融披露的《2020年招联消费金融有限公司金融债券偿债计划及保障措施专项报告》显示：截至 2019 年 6 月末，公司已经获得 165 家金融机构授信，授信总额度为 1803.69 亿元，其中股东招商银行给予招联金融270 亿元的同业授信；公司各项贷款余额 765.93 亿元，贷款规模在消费金融公司中位居前列。

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，招联金融营业收入分别为11.91 亿元、41.63 亿元、69.56 亿元和45.87 亿元；净利润分别为 3.36 亿元、11.89 亿元、12.53 亿元 及 7.10 亿元；不良贷款率分别为0.82%、1.24%、1.93%、2.08%，呈连续上涨趋势；与此同时，招联金融资产利润率（ROA）分别为3.56%、3.63%、2.06%、1.91%，呈连续下降趋势。