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大量老人去银行排队“集中取款”,连利息也不要了?银监会这样说

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  文:缪禾

  我国的储蓄率多年来一直是世界第一,目前仍然有45%。即使在2020年的疫情影响下,也没有阻止居民储蓄。截止到第一季度,居民存款余额87.8万亿元,同比增长13%。老百姓家底还算比较“厚实”。近两年来,因为种种舆论和百姓金融知识薄弱的影响,很多地区出现了“集中取款”现象。


  随着经济下行的压力和疫情的影响,不少地区的中小银行资产质量开始承压。再加上各项政策的短期影响,部分中小银行的风险水平已逐步进入上升通道。

  “集中取款”现象对银行有何影响?

  “集中取款”的出现对银行非常不利,不容忽视。毕竟,银行主要靠存款维持,存款越多越好。这种现象如果不及时制止,大量储户取款,将直接导致银行资金流失,很容易产生连锁反应,导致越来越多的人开始取款。

  为什么会有“集中存款”?谣言从何而来?

  当银行出现“集中取款”现象时,往往都会有大量老人涌入,这些人也成为令银行方面“头疼”的主力军。事实上,这与银行自身行为有关。近日,当乱收费问题被曝光时,中国银监会一次性开出近30笔罚款,涉及多家银行。此次公开点名的5家银行分别是上海浦东发展银行、大连银行、中国农业发展银行、北京农村商业银行和中国农业银行。


  这些谣言之所以传播开来,是因为除了别有用心者炮制的谣言外,还有一些中小银行盲目扩张,风险不断加大,信贷危机暴露。在中国,目前已经有四家银行申请破产。正是银行风险的增加导致了更多的谣言。

  老年人通常没有其他稳定的收入来源,而银行存款是最重要的经济支柱,因此他们往往比其他人更担心。从领取养老金等资金的现场不难理解,老人从银行取钱非常积极,即使队排得很长,也应该在第一时间拿到钱。另外,这些老年人的金融理财意识淡薄。很容易听风就是雨。他们担心“棺材本”在取出前会被“吞”了。


  一直以来大家都觉得银行的可靠性很高,所以很多人去银行办理业务,甚至没有仔细核对合同和条款,直接签了字。于是,一些分行开始“钻空子”,造成乱收费的局面。最令人惊讶的是,四大银行之一的中国农业银行也在名单上。其中一家非法分行是中国农业银行内蒙古锡林浩特分行,向储户收取5万元而不是5000元。因此,很多老人担心自己的积蓄会被任意扣除,于是想去取款。

  第二,今年国际经济总体低迷。许多外国银行破产了。尽管中国的银行和金融体系相对稳定,但承包商的银行今年因资不抵债申请破产。另外三家银行,海南发展银行,河北省肃宁县上村农村信用社和汕头商业银行,早前宣布破产。因此,一些老人认为银行实际上是不安全的。


  一些谣言传开后,很多人很容易相信,也不接受任何劝说和解释。突然取出存款,这是会损失定期存款利息的,但是很多储户依旧是坚决支取。

  “集中取款”这一现象说明了什么问题?

  1存款人的金融知识不强;

  2中小银行流动性风险管理有待加强;同时,要更加关注谣言和业绩下滑带来的风险传导,做好声誉风险管理。


  对此,中国银监会城市营业部已经作出保证:“退一万步来说,银行出了问题,储户本息也需要全部兑现。存款人利益受损在我国历史上没有先例。请储户对银行放心!”。一些人,特别是老年人,听信谣言,忽视劝说和解释,甚至宁愿不付利息而坚决退出。这种做法反映了一些地区金融生态的脆弱性,完全没有必要。银监会还明确表示,存款是受到法律保护的。

  这是显而易见的:在国内银行业发展史上,存款人存款基本没有损失,甚至利息全部兑现;即使海南发展银行破产,也仍然有“存款保险”担保,最高50万元的赔偿通常就足够用了。

  为此,银监会曾两次表示,出现这种情况后,一方面要加强对存款人的金融教育,告诉他们存款受法律保护,不会无故丢失。国家有关部门今年将加强对边远地区和金融知识薄弱地区居民的金融知识普及。


  当然,很多网友也理解老人在银行“集中取款”的行为;毕竟是自己的“血汗钱”,谁也不想吃亏。但是,我们应该明白的是,我国的金融体系是相当健全的,实力是非常强大的。谣言终会不攻自破。

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