网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

房贷真的是“越长越好”?这样算一目了然,选错等于白送钱

0
分享至

  在弄清楚房贷是不是“越长越好”之前,我们先看一下2019年我国的平均房价,算上三四线低房价后平均是每平米9300元,已经接近一万。我们知道,一二线城市里房价普遍高于2万。

  现如今,买房确实不太容易。专家表示,刚需买房需要量力而行,如果可以凑够首付款的话,还是要尽早买房。在高房价的压力下,刚需更多地会借助于银行贷款,据央行统计,我国城镇家庭财产中,房产占比70%,而家庭负债房贷占比80%。


  可以说,假如月薪是5000,那么每个月要还4000房贷,占比高达80%。那么,怎么选择房贷还款时间比较合理、划算?接下来房淘惠带大家探讨一下。

  1、贷款方式不同,利息不同。

  我们通常指的贷款方法是指“等额本息贷款”和“等额本金贷款”。

  “等额本息贷款”通常是由资本能力较弱的买方选择,而“等额本金贷款”通常是为资本能力较强的买方选择。


  例如,购置150万元的房屋,首付为50万元,按揭贷款本金为100万元,等额本息、贷款利率5.88%的情况下,30年总利息比等额本金多25万。本金越高,利息越高。如果贷款为150万元,则本息比本金多30万。

  因此,在考虑选择哪种贷款方式时,首先需要考虑您的个人财务能力。尽管等额本金的总利息相对来说更低,但是意味着前面阶段的负债也更重。当本息每月还款3900元的时候,本金前期每月要还1万元以上。房淘惠还是建议,这两种方式怎么选择需要量力而行,不能盲目。


  2、刚需买房,选多少年比较划算?

  让我们继续以100万元本金,等额本息和4.9%的基准利率计算贷款。

  ①10年,等额本息。

  如下图所示,月供超过一万元,对于大多数只需要买房的人来说,这是不可接受的。毕竟,我国现阶段的税收起征点是5000元,这意味着大多数人的月薪不到10000元。


  ②30年,等额本息。每月还5000多,在本金相同、利率相同的情况下,对比10年期贷款,可以看出30期的利息多了70万。


  当然,这仅仅是字面上的数据,不是生活里的现钱,要评估贷款的期限是10年还是30年哪个更划算,我们需要将两者拉到同一水平进行评估,特别是指CPI的增长率,M2的增长率以及个人现金购买力的变化。如果将这三个也添加到计算中,则结果将大不相同。

  3、M2增长

  在过去的几十年中,M2一直保持较高水平,其增长率远远高于GDP,这直接导致了货币购买力的不断下降。尽管近年来M2的增速有所放缓,但仍远高于GDP。

  M2和GDP,一个代表社会的购买力,另一个代表社会的总产品价值。如果货币的增长率高于商品的增长率,就是钱越来越不值钱,而东西越来越贵。


  如果把30年期的总利息910616.19元在剔除M2增长因素外,换成10年期,其实总利息相当于113827.024元,这样看下来,选择30年的贷款就比选择10年的要划算得多。

  以上仅为估算值,可能并不准确,但实际上它们大致是这样的,仅供参考。

  4、经典案例

  以下是1989年2月20日的报纸。


  我们可以清楚地看到,在1989年,人们已经对房价很担忧,认为房价远高于收入水平

  当时的房价高吗?从今天的角度来看,房价已经是“白菜价”了。但当时的工资却很低。当时一名大学生的月薪为89元,如果当时他买了房,按揭贷款30年,每个月要还60元房贷。

  还房贷的最后一年,也就是2019年,这个大学生依然向银行还贷60元“巨款”。但2019年的60元,已经只是一顿饭钱了。如果这个大学生在1989年选择全款买房,会是什么结果?相当于无形中白送了9万到30万。


  房淘惠认为,时间的最有趣的地方在于,在M2保持持续略涨的情况下,今天的“巨款”到了几十年后,可能也只是一顿饭钱。所以,何必提前还房贷?你认为呢?

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐

澳大利亚有点急,中国和印尼签了一个15亿美元大单!

牛弹琴
2020-11-29 19:31:32

本想强奸,在女生的开导下,改为帮忙打飞机,这算是强奸吗?

刑事辩护研究
2020-11-29 15:27:58

女歌手公开质问钟南山:整天忙在镜头一线,治好过几个人?

音乐汪唯一账号
2020-11-29 12:52:48

喷辣椒水、鞋子抽打、捂被子,嫌疑人出现幻觉后乱走,遭多名辅警及在押人员虐待8小时后死亡

潇湘晨报
2020-11-29 15:56:35

女子路边遭男子强奸,现场发现5个安全套

温州草根
2020-11-29 13:55:17

球王马拉多纳去世,体力透支成致命因素,为取悦28岁女友,多次整容服药

海峡都市报
2020-11-29 17:17:45

浙江农林大学一女生将卖淫经历发网上:因为父亲滥情而不信任男性

伦旭动漫
2020-11-29 04:23:52

一家6口患性病,只因一个致命操作:酒店到底有多脏?

周冲的影像声色
2020-11-29 20:14:21

朴树妻子吴晓敏:结婚15年,没婚礼没蜜月,没房没孩,没收过花

娱乐江湖百晓生
2020-11-28 18:26:44

来杯葡萄酒?为警告美国的一班盟友,中国挑澳大利亚下重手了

新知公社
2020-11-28 10:09:59

钟南山发表最新判断,全国中小学及幼儿园提前放假,做好联防准备

事事播报
2020-11-29 10:21:14

房东拒绝退还租金,租客花1万将店面改成公厕:24小时免费使用!

老于说娱乐
2020-11-29 11:34:28

进价24万元的茅台酒,误被2.65万元售出!卖家不发货,法院判了

半岛晨报
2020-11-29 16:24:19

郭敬明被尔冬升怼哭,尔冬升愤怒离场!网友:知道李诚儒的好了吧

娱乐瓜地
2020-11-29 00:09:16

广东40岁大妈得到闺蜜的同意,嫁给闺蜜25岁的儿子,两人现在怎样

柠檬娱乐团体
2020-11-28 10:37:16

反击之战已打响,25名英国官员被堵机场,大国不再手软:严禁入境

祁连军武
2020-11-29 15:14:16

马加爵让4人惨死,非因打牌发生口角,李玫瑾:他在校外有性行为

木子士心
2020-11-29 14:33:52

梅州80后任广州天河区副区长!

大美客家
2020-11-28 13:19:37

观察者网一周军评:刺杀伊朗科学家咋这么容易

观察者网
2020-11-29 09:45:53

恩将仇报第一名!疫情时曾收中国援助,此后就开始触碰我方红线

铁血观世界
2020-11-29 17:28:40
2020-11-29 22:44:59
http://dingyue.ws.126.net/2020/0823/b5d66894p00qfh3fo000bc0004g004gm.png
房淘惠
专注于房产知识分享!
225文章数 533粉丝数
往期回顾 全部

房产要闻

七场土拍八次刷新地价,国资也抢地!政府紧急约谈

头条要闻

"海南虎"张琦老下属被拿下 最后亮相是出席反腐会议

头条要闻

"海南虎"张琦老下属被拿下 最后亮相是出席反腐会议

体育要闻

54岁泰森复出之战打满8回合 与小琼斯平局收场

娱乐要闻

嘟嘴卖萌的白百何可爱吗?

财经要闻

科技要闻

苹果M1芯片成功运行Windows10

汽车要闻

大众粉兴奋不?全新国产高尔夫GTI就要来了

态度原创

家居
房产
本地
艺术
教育

家居要闻

鬼才建筑师捡废弃垃圾造房 海底打捞的废品当铜像

房产要闻

七场土拍八次刷新地价,国资也抢地!政府紧急约谈

本地新闻

很爱你 却更想逃离你

艺术要闻

960岁的应县木塔如何保护

教育要闻

惠州一中学14岁男生校内身亡 警方:高坠死亡排除他杀