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房贷首付是越低越好吗?房贷按揭多少年划算?

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  房贷按揭多少年划算?房贷首付是越低越好吗?这个问题是我们所有准备买房的人都会遇到的问题,但是很多人都想错了,方向就错了,本文来做一个详细的分析:

  1、首付是否是越低越好?

  首付高低的问题是要看情况的,并非是越低越好,买房子首先要解决两个问题,第一个是要有能够支付首付的钱,其次是要有能够承担月供的收入,这个两个是硬性指标,但是每个人的现实情况不同。比如张三的月工资只有8000元,但是家里比较富裕,可以给他50万用来支付首付,那么这个人就可以多承担首付,然后让自己的月供更低;

  

  而李四的情况是月工资有1.5万,但是家里没有积蓄,他能承担的首付能力比较差,但是能够承担的月供能力就比张三要强一倍,所以,对李四而言自然是首付比例越低越好,但是对张三而言就不是了。

  在现实的操作中,一般首套房首付比例是20%-30%,这个会在不同的政策时期有调整,当然有些人为了能够及早的买房,会想办法做低首付比例,其实无非是两个方法,第一个是首付的钱也是通过贷款而来;第二种是将房子的评估价做高 ,这样可以从银行贷款更多,那么其结果也是降低了首付。

  

  这两种方法怎么说了,明面上肯定是法律不允许的,虽然也无法真正的完全禁止,但是我们要考虑的就是其中的风险,那就是这种方法的本质是放大了你的杠杆率,如果你的实际的首付是20%,那么杠杆率就是5倍, 如果是10%,杠杆率就是10倍,如果是5%,那么就是20倍的杠杆率,这在房价上涨的趋势中当然是能够放大你的盈利的,但是一旦是在房价下跌的趋势中,这会加速你的亏损。所以,这种方法撇开是否被法律所允许来说,也要考虑到自己的承受能力。

  

  2、按揭贷款多少年比较划算?

  按揭贷款期限最长是30年,短的是5年时间,著名财经大V吴某波说过一句话:房贷是普通人一辈子能够获得的期限最长、额度最高、利率最高的贷款,所以要尽可能多的贷款。

  这句话并不完全正确,所以的事情是一定要考虑自己的实际情况,自己的实际承受能力,否则不仅得不到好处,反而会被反噬,这种例子不胜枚举的。

  

  房贷期限长短首先要考虑的就是你的月供承受能力,这和你的收入相关,良性的比例是2:1,也就是说月收入要是月供的2倍,比如你月收入是1万,可以承担的月供就是5000元,这个比例是银行多少年来得出的一个比例,是非常具有现实意义的,一旦脱离这个比例,那么风险就随之上升。

  那么,在你的月供完全能够承受的情况下,多少年比较合适?我的建议是全款最好,因为全款你不用支付任何的利息,只要你有期限,那么必然就产生利息,而且期限越长利息越多。

  

  如果非要选一个期限 ,那么我们是要看你的房贷执行利率的,比如你的房贷利率是按照公积金来的,只有3.25%,那么如此低的房贷利率,你自然是期限越长越好,因为你通过在银行大额存单也可以稳定的获得高于这个利率的存款利率。所以,当你的房贷利率很低的时候,你自然是要将按揭期限拉得越长越好。

  反过来,如果你的房贷利率很高,比如是6.5%,这么高的房贷利率自然是要按揭期限越短越好,因为利率太高了,你要在现实中获得稳定的6.5%的投资回报率是非常困难的,所以,按揭期限越短越好。

  现在,你应该能够明白房贷首付比例和按揭期限长短和高低要如何判断了吧。

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