为什么说我国医疗保险是一项重大福利，跟商业保险对比下就知道了

今天跟大家聊聊医保的话题，近期因为很多地区的城乡居民医保也就是新农合又要缴费了，因此医保相关问题的咨询也多了一些。

今天我们再跟大家聊聊我们国家的医保，为什么说它是国家给咱老百姓的一项重大福利，我们可以先讲讲我们国家医保的相关知识，也跟商业保险对比一下，看看在我们国家的医保有哪些好处。

首先从宏观角度讲，近年来医保作为社保五险中非常重要的一险，保障功能越来越强大。大家都知道，现在纳入到医保报销目录的药品越来越多，作为参保者，自己掏钱的机会也越来越少，而住院报销就更不用说了，报销范围越来越广，报销比例越来越高。作为参保者，最大的利好就是自己掏钱越来越少了。近年来，我们国家医保异地报销体系也越来越完善。这也极大地方便了参保人异地就医。

前段时间，国家还发布了一份征求意见稿，未来有可能职工医保参保人的医保卡可以实现家人亲属的共同使用，这个共济功能将显著提高，而且，未来门诊看病也要迎来报销，这个比例将高达50%，毫无疑问，我们国家的医保制度越来越完善，宝能功能越来越强大，因病致贫、因病返贫的几率也将大大缩小。

不管是城镇职工医保，还是居民医保，即使缴费模式不一样，参保人待遇不一样，但是，相对比商业医疗保险，还是有很多优势。我们来分析分析，第一点也是最重要的一点，就是相对比商业保险。不管是城镇职工医保还是居民医保是可以带病投保的。这是最关键的一点。

购买过商业医疗保险尤其是大病保险的朋友都知道，你投保的时候，需要签订一系列的合同条款，其中有一项，对你过往病史是非常关注的，要求你填报相关信息，如果你隐瞒了相关病史以及现在的健康情况，一旦发生疾病，需要理赔，可能就不那么顺利，有的保险业务员为了业绩，往往会对这事避而不谈，而一旦理赔被拒，人家保险公司拿出证据，证明你隐瞒了，那么你根本无法解决这个问题。现在这个大数据时代，保险公司如果想调查你过往从医的经验，抓取证据是很容易的事情。如果你据实填写相关既往病史，那就要面对另一个问题，或者参保门槛提高了，保障范围小了，或者直接拒保，以后的风险只能自担。

但是大家看，我们职工医保或者居民医保有这样的问题吗？没有！只要你参保，符合报销的条件，都能报销。不会因为你以前患过上什么病而另眼相看。而且，针对大病，国家还有一些医保待遇，减轻了患者和家庭的经济负担。

跟商业保险相比，咱们国家医保的另一个优势，就是即使因为各种原因断缴了，也只是暂停医保报销待遇，一旦你恢复缴费了，那这个待遇也就恢复了，而且，这个职工医保还有一个待遇，就是累计缴费满一定年限，有的地方是25年，有的地方是30年，就可以免费享受医保报销待遇了。

但是商业保险尤其是这种大病保险，缴费期内是不能随意断缴的，不然损失可就大了。医保跟商业保险相比还有一个优势，那就是对参保年龄，一般也不设限制。商业保险，投保者年龄越小，保费越低，年龄大的，基本可选择性非常小甚至你想参保的险种都会拒保。原因也很简单，年龄越大，患病风险越高。这么一对比，我们职工医保也好、居民医保也好，不对年龄设限，尤其是居民医保，不会因为你年龄大了，患病风险高，就多收你点费用或者拒保。这一点也是很人文。

做了这些对比，难道说商业的保险就有很多缺点，不值得参保吗？当然也不是，现在我们国家的商业保险也越来越完善、保障能力也越来越强。国家在推进养老保险的第二支柱和第三支柱，医疗保险何尝不是呢，如果有个选择优先权，那么最好的办法是参保了医保后，再结合自己情况，设置商业保险，能够做到双倍保障。