房贷利率连降2次后,按下“暂停键”,刚换完LPR后为何不降了?

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  中国大多数人家庭观念都极深,都想早点成家立业,一方面是想减轻父母的负担,一方面是想组建属于自己的家庭。所以很多人“趁早”就买了房,当然现在房价相对以前较高,虽然有人可能买得早,节省了一部分钱,但是依旧在背负几十年的房贷。

  

  2020年全球经济局势也不容乐观,而中国的房地产行业进入了“变革”中心,和以往“疯狂”扩张不同,现在中国楼市已经放缓了脚步,回归到理性发展状态,同时各方面政策“约束”也越来越紧,特别是在贷款利率上,表现的最为明显。

  

  在今年8月,央行给出了房贷利率“二选一”,还房贷的人,可以选择继续保持原有的固定利率,或者转换为新的LPR浮动利率,根据相关统计,97%人都完成了房贷利率“固定”到“浮动”LPR的转换,既然是浮动利率,当然是越低越好。

  早在今年上半年LPR就下调了两次,根据市场预期,再次下调也在情理之中,如果按照100万的房贷计算,当LPR从4.85%下调到4.35%后,原有的房贷利息直接就由90万元,变为79万元,相当于每月少还305元,一年下来也能节省相当大一笔开销。

  

  而下半年多个城市楼市信号收紧,似乎也在预示着,房贷利率在完成大转换之后能够有所下降,但可惜的是,并没有传来利率下调的好消息,而且LPR已经连续5个月平稳在4.65%,但值得庆幸的是LPR并没有出现大家担心的上升。

  那么当LPR在连续5个月按下“暂停键”以后,还有下降的可能吗?

  首先,利率的变化,需要通过货币政策来做出调整,当经济上行的时候,势必会通过上调利率来收紧货币,以防止通货膨胀,而如果经济下行,则会下调利率来释放市场需求,促进货币流通。

  

  其实也不难发现,今年不少国家都实行了货币宽松政策,以此来冲淡经济“衰退”带来的影响,但是反观我国,对这方面则表现却相对谨慎,截至到8月底,广义货币余额为213.6万亿元。

  按理说,这么多钱流向市场,货币政策应该变得宽松了才对,LPR也应该继续下降才合理,但是从另一方面来看,驱动经济的三驾马车,消费、投资、出口,在8月份全部完成了“由负转正”的增长,这是一个什么信号?

  简而言之,今年二季度我国提前转正的GDP,就预示着,中国的经济已经开始了全面的复苏,在前期下调贷款利率能够在一定程度上促进经济增长,但当市场稳定的时候,这种刺激手段,就会暂时放缓。

  

  不过除了这一点之外,还需要从另外一方面来考虑这个问题,那就是市场需求,楼市调控政策的加强,例如提高首付款比例、调整转让增值税等,虽然切断了“炒房客”的一条路,但另一方面也增加了刚需买房者的门槛,这部分人对下调房贷利率有极大需求。

  但在特别时期,经济稳定回升后,货币在一定的程度上就会更加的追求稳定,这样也能保持对实体经济做到支撑,从而避免大量资金导向楼市,另外最近人民币汇率接连上升也反映了现在货币政策非常紧缩。

  

  在全国房贷利率刚转换完之后,银行中长期的负债压力在某种程度上还并未减少,所以降LPR的动能也有所减弱。不过在未来LPR还是有继续向下调整的需求,实体经济也需要信贷作为支持,不过房贷利率转换为LPR后还有一次“反悔”机会,你会选择换回来吗?

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