去银行存20万，大额存单三年4%利息，可20万定期就不给为什么？

大额存单和定期存款是两种不同的银行存款类金融产品，因此，它们的利率是不一样的。

一、大额存单和定期存款的区别

1、 主体资格要求不同：大额存单发行银行必须是全国性市场利率定价自律机制成员，并不是所有的银行都可以发行大额存单，而定期存款所有银行都可以办理。

2、 表现形式不同：大额存单发行采用电子化方式（电子的），定期存款既可以在借记卡上以电子方式存储（电子的），也可以是定期一本通存折或定期储蓄存单（纸质的）。

3、 起点要求不同：大额存单起点金额为20万元，定期存款起点金额为50元。

4、 存款期限不同：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，定期存款无1个月、9个月、18个月期限。

5、 付息方式不同：大额存单付息方式包括到期一次还本付息和定期付息（如按月付息等）、到期还本。定期存款付息方式为到期一次还本付息。

6、 提前支取计息方式不同：大额存单提前支取靠档计息，定期存款提前支取按活期计息。

7、 转让方式不同：大额存单可以通过第三方平台向非金融机构投资人转让，定期存款不能转让。

8、 利率不同：大额存单利率上浮比例较高，定期存款上浮比例相对较低。

9、 到期支取方式不同：大额存单到期后银行自动将本息划转至存款人账户，无需存款人办理支取手续。定期存款到期后，需由存款人主动发起支取流程。

二、大额存单和定期存款的利率为什么不同

从以上大额存单和定期存款的区别，我们可以看出，大额存单比定期存款有很多的优势：比如存单期限更丰富；付息方式更灵活，增加了定期付息的方式；提前支取靠档计息，提前支取比定期存款损失的利息少；最重要的是还可以通过第三方平台转让。

对于银行来说，由于大额存单都是20万以上的大户，而定期存款的起点金额只有50元，同样的存款金额，大额存单可能只有几个客户，而定期存款可能就有几百上千个客户，银行管理几个客户的成本比管理几百上千个客户的成本要低得多。

另外，由于大额存单的金额都比较大，对于银行来说，就容易发挥规模优势，从而产生更高的收益。

从成本和收益两方面来看，大额存单都比定期存款更有优势。因此，银行愿意给大额存单更高的利率。