邮储银行有可能超过交通银行,成为第5大国有银行吗?

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  市场经济条件下,商业银行之间的竞争随时都存在,在国内超过4000多家银行业金融机构中,这种竞争还是非常激烈的,从近期中报数据分析,邮储银行已经基本超越了交通银行,第5大国有银行的地位日渐显现。

  

  相对于工商、建设、农业、中国和交通银行等传统5大国有银行而言,邮储银行是一家非常年轻的国有银行。2007年挂牌成立,2012年整体改制为股份有限公司,2016年9月在香港联交所上市,2019年12月在上交所上市,它定位于服务社区、中小企业和“三农”的一家大型国有零售商业银行。2019年年报综合数据显示,邮储与交通银行仅一步之遥。

  2020年中报几大核心财务数据中,邮储银行基本全面超越交通银行,其中:

  邮储银行第一次总资产跨入10万亿大型商业银行行列,达到10.97万亿,而交通银行总资产为10.67万亿,总资产规模的大小就是一家银行经济实力的体现。

  

  在营收方面,虽然今年各家银行普遍受到经济下行,疫情防控以及让利实体经济等因素影响,但邮储银行仍然能够做到逆流而上,实现营收1463.46亿,但交通银行只有1267.87亿,在总资产相近情况下,邮储营收超过交行196亿,可见其创收能力还是比较强的。

  在几大核心指标中,交行只有归母净利润超过了邮储。中报数据显示,交行归母净利润为365.05亿,邮储则为336.58亿,但并不能说明前者盈利能力更强。因为,邮储银行不仅在6大国有银行中网点最多,有超过覆盖所有县域城市的4万个物理网点,而且员工人数达到17.4万,而交通银行只有3176个物理网点,员工仅8.6万人,邮储银行的运营成本无疑会高于交行。同时,由于邮储银行拨备覆盖率是交行的2倍以上,也会冲减很大一部分利润,后面再详细介绍,所以净利润相差近30亿并不能说明问题。但在经济低迷情,让利实体经济大背景下,尽管5大国有银行净利润全部两位数下滑情况下,邮储净利润增速仍然做到-9.96%,成为六大行之首实属不易,而交通银行增速竟-14.61%,排在最末尾,值得深思。

  

  在不良贷款控制方面,邮储银行仍然更胜一筹,不良率为0.89%,处于6大国有银行最低水平,而交通银行不良率为1.68%,处于6大国有银行之首,形势不容乐观。

  拨备覆盖率是商业银行一项重要指标,它反映的是商业银行财务稳健和风险控制能力高低。中报数据显示,6月末邮储银行拨备覆盖率高达400.12%,在6大国有银行中是最充足的。反观交通银行,拨备覆盖率只有148.73%,在6大国有银行中处于最低水平,离警戒线也不远了。

  

  回顾邮储银行发展的13年,其定位准确,战略高远,措施稳健,行稳致远,聚沙成塔,在打造最大零售银行战略指引下,前景是光明的。而交通银行近期由于监管罚单不断,信用卡纠纷持续居高不下,在不良控制和减值损失准备等内部治理方面还需要更加努力,否则逆水行舟,不进则退。

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