在经济下行压力和疫情影响下,为降低实体经济资金成本,监管部门通过降准、借贷便利等货币政策向市场释放数以万亿计流动性,银行间市场流动性得以一定程度缓解,在贷款市场报价利率LPR持续走低的引导下,存款利率有所下降,3年期利率4.25%有没有?答案仍然是有的,但确实不多了。
存款利率的高低,往往与银行“钱荒”程度有关,供不应求利率走高,供大于求利率走低。而6大国有银行以及12家全国性股份制银行因为拥有品牌影响力大,网点多且辐射面广,以及客户基础雄厚等优势,在吸储方面就比其他中小银行容易,因此给出的资金价格即利率往往处于同行业洼地,以3年期定期存款为例,普通存款利率处于2.75-3.3%区间,大额存单利率处于3.98-4.125%区间,其中4大国有银行还在6月份同时宣布,将3年期以上大额存单最高上浮幅度,从50%下降到45%,即4大国有银行目前3年期利率最高不超过3.98%,所以3年期利率能够达到4.25%在国有银行和股份制银行中几乎没有。
3年期存款利率能够达到4.25%的,主要是地方性中小银行,包括城商行、农商行和民营银行等。就产品种类而言,主要包括各家银行推出的网络版定期存款和大额存单。
所谓网络版定期存款,就是银行借助互联网技术支撑,通过网上理财平台或自家APP直接销售的存款,因为这类存款没有门店运营费、人力费等,所以成本极低,故银行将这些成本让利于储户,储户得到的利率就相对较高,比如某银行3年利率就高达4.3%。如果你选择5年期定存,这类网络版存款利率能够超过4.25%的就比较多了,最高利率可以达到4.875%。
在大额存单方面,地方性银行最高上浮幅度仍然维持在比基准利率上浮55%,但由于近段时间以来贷款报价利率有走低趋势,资产端价格走低低,为了维持一定的净息差,或者说利润水平,银行不得不控制负债端(存款)成本,对于大部分中小银行而言,真正能够上浮55%的确实不多,目前据小编了解到的数据还是有银行大额存单20万起存利率达到4.2%,其他个别银行也可能有达到4.26%的,但由于没有网络平台或宣传力度不够,上千家中小银行,要查实就存在一定困难,特别是近期的最新利率。关心的朋友,可以就近咨询。
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