央行降准和降息是什么意思？

很多小伙伴们可能经常看到新闻，有时候听到央行降息了，有时候听到央行降准，那么降息和降准是什么意思，又有什么区别，对我们普通老百姓来说有什么影响呢？

什么是降息？

降息就是央行降低银行系统的利息，我们把钱存到银行，银行要付给我们利息，那么银行不是做慈善的，他哪里来钱付利息？所以银行需要用这个钱去“经营”，只不过经营的是贷款，银行把钱贷款出去，收取借款人的利息，从而赚钱贷款利息与存款利率之差的差额，就称为息差。目前息差收入，依然是我国银行收入的主要来源。

所以降息就是降低存款利息和贷款利息，央行会有一个基准利率，但基准利率自2015年10月24日之后就没有再做调整了，银行的存款利率为各银行自主在央行基准利率上进行浮动，而贷款利率则一直没有调整。不过，现在LPR利率已逐渐取代了基准利率，,LPR利率每个月更新一次报价，更加与市场实际利率相符。

所以现在我们所说的降息，一般是指LPR利率的下调，2020年9月份，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%

什么是降准？

降准就是降低存款准备金率，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

简单来说，就是银行在吸收到公众的存款之后，需要按存款准备金率上缴准备金，剩余的部分才能放贷出去。而流动出去的资金可能重新回到银行，形成新的贷款，所以货币在银行的贷款中是会放大的，这就是货币乘数，货币乘数是一单位准备金所产生的货币量。在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的效果或反应，这即所谓的乘数效应。

降息和降准有什么影响？

降息和降准都属于宽松的货币政策，通过降息，会使得社会融成本下降，从而提高企业扩张的积极性，也能减轻企业或个人的负担。而降准 ，则可以提高货币乘数，向市场释放出更多资金。简言之，降息后，贷款成本下降，而降准后可贷资金增多。

因此，采取降息和降准的方式，属于刺激经济的货币政策，向市场提供更充足的流动性支撑。

对普通人而言，一般银行的存款利率为浮动制，所以影响不大，而贷款利率下降，会使得很多人的贷款利息减少，比如说利率下降，与利率联动的房贷就会下降，每个月还款额就会减少，可以挤压出更多资金用于消费。因为降息降准属于宽松政策，会释放流动性，所以一般会带来通货膨胀，物价上涨。

同时，降息和降准对资本市场属于利好，一般会推动资产价格上涨。但由于宽松的货币政策，会使得资金供给充足，则以低风险的货币市场工具等为主要底层资产的理财产品，收益则会出现下滑。