中国已倒下四家银行，储户的钱能全部拿回来吗？六大行谁最安全？

创业可以说是九死一生，但是守业也不容易，据了解，中国企业平均寿命不超过4年，也就是很多中小企业都会倒闭。按照《破产法》，公司是允许破产的。一般的企业破产还没什么，最多是欠一些员工和供应商的钱，影响不是特别大。但如果是银行倒闭，那影响范围则是非常广的。

在我们印象中，银行是非常赚钱的，可以说是一本万利，怎么可能会倒闭。2019年，中国工行银行净利润为3122.24亿元，日赚8.55亿，富得流油，其他五大国有银行也是利润丰厚。不过，万一真的出现了倒闭的情况，那将是非常危险的，因为它的客户实在太多了。

截止到2019年末，工行新增个人客户4300万户，个人客户总量达到了6.5亿，客户存款为22.98万亿元。也就是说，有多达6.5亿的客户在工行开了账号，存了钱进去，或者是办理了其他业务。如果银行真的出事，那都是几亿人的事情，后果不敢想象。

不过，像工行这种超级大行，一般很难出问题，问题比较多的是一些地方的中小银行。不同于六大行的霸主地位，中小银行为了生存，为了赚取更多利润，往往会采取一些非常规的手段。比如高利率揽储，违规放贷等等，一些风险把控能力差的银行，就会出现问题，最终导致破产倒闭。

实际上，现在银行也是允许破产的，只要符合条件。据了解，截至到目前，中国已经有4家银行破产，它们倒下有着各种原因，但都得到了妥善处理。

新中国第一家官宣倒下的银行是海南发展银行，1998年由于负债太多，被允许关闭，当时央行拨了40亿贷款也是无力回天。海南发展银行倒下一方面是自身盲目的放贷，随着海南房地产泡沫破灭，很多贷款无法收回。另一方面是因为接手了20多家负债累累的信用社。自身问题重重，还接了一个烂摊子，最终导致成立不到3年就倒闭。

第二家是汕头市商业银行，因高息揽存、挪用资金和账外贷款等一系列问题，出现了支付危机，最终在2011年被重组为广东华兴银行。汕头商行在1997年就成立了，经营时间长达14年，它算是第一家倒下的城市商业银行。

河北省肃宁县上村农村信用社，在2012年因为经营不善而破产，成为了中国历史上首家破产的农村信用社，也拿了个第一。

除了这三家，那就是2020年8月被提起破产申请的包商银行，这家银行被央行和银保监会接管了一年半。1998年就成立了，曾经取得过非常优异的成绩，但最终因内部经营问题，导致银行资不抵债。

那银行倒闭了，储户的钱怎么办？其实，银行倒下了，一般会被接管，债务问题也会得到解决，或者是直接重组，由很多资本入局成立一家新银行，由它们来负责。比如包商银行倒下，就成立了一家蒙商银行，储户的存款全部转入到了新银行，无缝对接，不会有任何损失。

当然，如果真的完全破产了，那其实也是有赔付条例的，目前最高是赔50万。一般99%以上的储户存款不会超过这个数目，如果超过了，那会在银行财产清算后，赔付剩下的。所以，储户的钱基本上都可以全部拿回来的。不过，我们欠银行的钱倒是一分不能少，无论是房贷还是车贷，或者是其他贷款，都必须还完。

中小银行容易出现问题，有不小的风险，那国有六大行，谁最安全呢？如果单论安全，中国人民银行无疑是最安全的，只不过它没有储蓄业务，更多的性质是属于一家银行管理机构。

要看哪家银行更安全，那就看它们的不良贷款率，这是容易导致银行出现问题的地方。2019年，工、建、农、中、交、邮储六大行的不良贷款率分别为1.43%、1.42%、1.4%、1.37%、1.47%、0.86%。从数据上来看，交通银行的不良贷款率最高，而邮储银行最低。不过，也不用担心， 这些数据都在健康范围之内。

最关键的是这几个银行，都有对应的不良资产管理公司，如中行对应东方资产，工行对应华融资产，建行对应长城资产，农行对应信达资产。一旦银行出现了呆账或坏账时，资产管理公司会接盘这些不良资产然后进行清算，盘活不良资产后进行再投资。比如，华融资产就是这么发展起来的。

因此，银行一旦出事，都会有一套完整的处理流程，不会让储户蒙受损失，央行也不会不管。对于中国的银行来说，整体上还是非常安全的，不用担心钱会拿不到。