5年期以上LPR降至4.65% “房贷族”提前还贷有讲究?

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  昆明信息港讯 (昆明日报 全媒体记者彭诗淇 倪瑗 马苗)4月20日,央行公布最新LPR数据,一年期为3.85%,下调20个基点;5年期以上为4.65%,下调10 个基点。这是自LPR新政正式实施以来5年期LPR的最低值。在房贷利率一路走低的当下,手有余钱的“房贷族”,提前还贷划算吗?

  

  市民闫女士2010年从银行贷款60万元,利率6.14%,等额本息还款,贷款20年。本打算提前还款的她碰上LPR连续3次下调,不禁有些动摇,“总感觉LPR还会下调,现在还清贷款会不会不划算?”

  对此,昆明某商业银行副行长分析,“有没有必要,得衡量两个标准:还款执行周期及客户投资盈利水平。当前全球经济均处于降准、降息通道,量化宽松政策明显,存、贷款利率也处于下行通道。房贷利率在金融融资市场处于低位,具有一定福利性质。从中长期来看,房贷是对抗通货膨胀的有力手段。”

  昆明某资深理财经理则分析,闫女士已还款10年,达到还款周期50%,且贷款方式为等额本息,前10年已偿还大部分利息,后10年偿还的本金份额将陆续增加,提前还款并不划算。同时,借款人的投资能力较为关键,若投资盈利水平能跑赢房贷利率就没必要提前还款。

  “当前房贷利率正‘换锚’,建议闫女士将贷款方式由‘固定利率’转换为‘LPR+点浮动’,待经济企稳利率上行后,再考虑提前还款。近期货币量增发,黄金大概率上行,基金定投也值得关注,建议投资者综合理财。”

  中信证券固定收益首席研究员明明认为,LPR下行将持续。后续LPR要继续下行则需要进一步降息,包括公开市场操作利率和存款基准利率。对于5年期LPR而言,作为中长期贷款和住房抵押利率的定价基准,始终面临着地产调控的压力,5年期LPR下行幅度相对有限。

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