你以为按揭买房，银行只看征信？没有流水？拒你没商量！

一、流水是什么？

这里的流水指的不是高山流水那个流水，而是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。

银行流水根据账户性质不同，分为个人流水和对公流水。在按揭买房过程中，我们需要提交半年的个人流水给银行作为申请贷款的必要资料。

银行流水是证明个人收入情况的一种证明材料，也是按揭买房贷款必须要的材料！

二、按揭买房，银行最喜欢什么样的流水？

1.稳定，不间断

这里的稳定指的是每个月有固定的进账。

一般来说，银行需要半年的流水，也即是说，至少你提供的这张卡半年内，每个月都有固定进账。

最好就是每个月固定时间的工资打卡。

2.高收入

这个很好理解，一般按揭买房，有的银行会硬性要求半年流水需要覆盖全部负债的两倍以上。

如果你有信用卡，车贷等其他贷款，你需要先算好自己本身的负债情况，然后算下每个月的单月负债，用自己的负债乘以二，就是你需要的流水了。

如果你没有其他负债，那么就按照你需要的按揭总贷款金额来算每月月供款。

举个例子：如果你月供5000，征信显示没有其他贷款。那么每个月有一万以上的进账记录，按揭买房就会比较保险了。

3.有留存

有留存指的是你每个月存入或者转入银行卡的钱，不是当月甚至当日就转出或者消费了，而是月底依旧有所留存。

随进随出的流水，在很多银行被默会被认为是无效流水的。

三、什么流水算是无效流水？

1.随进随出

意思就是交易记录显示你今天发工资，明天就转出去了；今天有笔进账，很快就消费完了这种的。

出现这种情况，银行可能会怀疑你流水造假或者生活负债过高，偿债能力不足，导致拒贷。

2.没有余额

比如你半年流水每个月都有进账，但是每个月都没有余钱，或者最后的交易记录是全部转出去了，这样的流水也是不容易审批下来的。

同样的，拒贷理由多半也是偿债能力不足。

四、按揭买房怎样才能养出一份漂亮的流水？

1.提前准备

前文提到，一般来说，按揭买房需要半年的流水。

所以我们最好在有购房需求的情况下，提前半年甚至更早做好打算，开始有意识的养流水。

2.打卡工资不要转出

银行最喜欢的就是每个月的固定打卡工资流水。

大多数公司银行对公转账的工资都带有”代发“或者”工资“字样。
这样的流水，银行爸爸默认你收入稳定，偿还能力比较好，审批自然会很顺利。

如果你有这样的流水，存起来，按揭买房保证审核人员喜欢得很。

3.固定自存流水

有的人说，我们工资不打卡，只发现金怎么办？

有办法，自己给自己”发工资“啊！

每个月固定时间直接往银行卡里面存钱，且不转出，半年积累下来，这样的流水银行也是认的。

特别注意：

有的看官看到这里就有点不屑一顾：哪儿那么麻烦，流水造假了解一下？

如果你也这么想，我劝你别耍这点小聪明。

不说现在流水查的严格，造假基本都是秒挂。
单说流水造假被查出来的后果，你确定你真的可以承担吗？

首先100%拒贷没商量，其次秒秒钟给你进贷款机构黑名单，从此贷款难于上青天。

更有甚者，假的银行流水加盖的是假的银行公章，知道这个罪名吗？

这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企业事业单位公文罪和私刻国家机关、企业事业单位公章罪！

一般来说，三年起步；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。就问你，怕不怕？

所以在按揭买房的过程中，千万不要觉得征信合格就万事大吉，也不要觉得流水是个简单的小问题。

要知道，按揭买房，好征信和一份漂亮的流水，是缺一不可的。
所以，从有购房计划开始，好好养你的流水吧！