城乡民居应谨防“贴息存款”陷阱

作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

一年前从银行里拿出来的存款单，一年后却被银行告知这些都是假存款单。2015年12月6日，22位储户在山东滨州银行1.5亿元存款不翼而飞。目前，山东警方已对存款单的纸张防伪标识、印章和纸张等进行鉴定。此外，该银行已有两名内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪 。

目前，该案尚在侦破之中，尚末形成最后定论；但据当地公安机关透露，该案件基本脉络是浙江22储户受资金掮客怂恿，以涉案农村信用社提供“贴息存款”为诱饵，使储户将存款存入该社。但实质上该社工作人员与需资金的企业相互勾结，给储户出具假存款单和支付了约6%的贴息之后，这笔巨额存款当即被转移到了当地一家企业使用。

说到了这里，又一起“贴息存款”骗局浮出水面，令人扼腕叹息，让人既憎恨银行心术不正员工贪婪和可鄙，又怒储户贪图高利之不争。“贴息存款”问题，其实近年屡有发生，媒体亦时常曝光，它成了影响银行正常存款秩序的一颗毒瘤，央行、银监会早在2014年9月11日，就“贴息存款”业务专门联合下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，对商业银行此行为予以禁止，并列出第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。作为广大储户，不可能不耳有所闻；作为银行员工更是明知故犯、胆大妄为了！

天上不会掉陷饼，投资者贪婪被投资者高利，被投资者早打好了吞噬投资者本钱歪主意，这是一条反复被现实证明了的、亘古不变的真理；贪婪和追求脱离实际的高利，就是把浙江这22名储户推向被骗深渊的根本原因。由此，作为城乡居民，在投资理财上，切忌误入投资陷阱。一方面，从新闻中可看到，22位储户参与银行“贴息存款”活动，既听信了资金掮客们的忽悠，同时也在原来“贴息存款”活动中尝到了一点甜头，对“贴息存款”丧失了警惕，轻易掉进了银行心怀叵测员工和企业精心设计的陷阱。为此，在高利投资机会降临时，广大投资者要保持清醒头脑，多问几个为什么，三思而后行；不要轻信资金掮客们天花乱坠吹嘘和投资机构的高利诱惑，这是避免掉入投资陷阱的一道坚固屏障。另一方面，对银行推出的 “贴息存款”要保持足够戒备心里，不要以为在银行营业大厅、有银行员工办理存款，就信以为真，对披着“合法外衣”银行员工实施金融诈骗活动就丧失自制力。

对此，广大投资者对各类金融机构抛出的“贴息存款”及各类理财产品，要加强金融政策研究和学习，掌握银行主要存款种类，不懂或弄不清楚政策真相时，不盲目参入，应向当地银行监管部门和人民银行予以咨询，搞明白之后再做投资决定。尤其，对银行监管当局和央行发文明令禁止的存款行为，保持足够警惕，千万别贪图蝇头小利而忽视风险存在，避免掉入陷阱之后再后悔。同时，若发现银行机构有明显违规吸存行为，应积极向当地监管部门进行举报，防止别有用心银行员工穿着合法“马甲”进行欺骗揽存行为，为净化银行存款环境做出应有贡献，同时也是避免掉入“贴息存款”陷阱的自我救赎。再一方面，密切关注相关动态信息，对银行员工利用合法身份进行存款和投资理财诈骗的案件，时刻保持高度关注。主要对舆论媒体曝光的存款被骗及违规理财产品案件的方式、手段等，平时要牢记在心，在面对“贴息存款”诈骗活动时，能增强定力，用自己“火眼金睛”识别骗局，避免上当受骗。

功夫不负有心人，只要保持理性投资心态，除去盲目贪图高利动机，风险防范能力就会自然提高，也就会远离投资陷阱，资金也就无危险之虞了。如此，则城乡居民可永远走在安全投资路上！