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我们中国人，一辈子为了三件事：1、赚钱，2、买房，3、传宗接代。我们骨子里面就认为只有拥有了自己的房子，才算有个家，当然也有很多人卖房子是用来投资的，但是很多人可能在买房前都没有专业的人士给大家来做指导，那么我作为股份制银行的信贷部经理，今天就给大家讲讲买房办理银行按揭房贷的一些小技巧，让大家省钱，一般情况下，让我们减少20%左右的房贷支出！
我们看上一套房子，和卖房者签订合同，新房二手房都是房，现在国内大部分地区对于首套房和二手房的按揭金额都是按照房产评估价格的70%来批复房贷，那么我们老百姓钱也不是大风刮来的，很多人买房都是血汗钱，存点钱不容易！往往银行的按揭经理都会给大家做详细的介绍，但是，也会有一些经理说不清楚，毕竟每个人的水平是不同的，那么今天给大家告知一个技巧，就是按揭合同中的还款方式，大家可以根据下文中的介绍，选择合适自己的方案，也可以让自己的资金使用率更大！
我们用小故事来说明吧，举个例子：小明看上一套新房，自己的月收入也够支付房产按揭和日常生活支出，这套房产每平米的价格是10000元，面积是100平（方便理解和阅读！），那么房产总价在100万，小明去银行办理按揭，银行的工作人员告诉小明：你可以走商业贷款，年华利率4.9%，小明问银行工作人员还款方式，银行答：分为等额本息和等额本金，小明不太理解这个是如何计算的，那么今天智汇君给各位讲讲：
第一：等额本息还款法：这种还款方式按照贷款时间来说，就是第一个月的还款月供本金和按揭月供的最后一个月的金额都是一模一样的，例如小明这套房房产，按揭金额是70万，贷款利率4.9%计算，贷款年限是30年的话，那么首月还款本金和利息是：3715.09元，最后一个月的还款本金和利息也是3715.09元，这种还款方式的好处就是人民银行公布的基准利率不会随意变动，属于固定利率，这种贷款方式既有好处也有不好的地方，后面给大家讲原因！
第二：等本金的还款法：这种按揭简单来说就是首月还款较高，但是后面的还款金额就很低了，还是按照这套房产来说吧，同样是贷款70万，利率4.9%，按揭时间30年，首月的还款月供是：4802.78元，最后一个月的还款月供是：1952.38元，每个月的还款金额都是不同，会随着贷款本金的减少，月供本金也会减少，那么我们同样的贷款期限，还款的压力每个月都在下降，但是这种还款法也是有一定的弊端的，就是人民银行的基准利率发生了变化，例如利率上调或者下浮，我们的还款利率也会上调或者下浮，那么我们有可能会多支付利息也可能少支付利息，但是也有很多好处，我们下面说。
两种还款方式的优缺点：
1、等额本息还款法：
优点：适用于有投资意识的人群，如果买了一套房子，有打算5-10年之后等增值了把房产转让想法的，可以使用这种还款方式，因为每月的还款金额不会降低和升高；
缺点：对于打算长期持有和真正居住的人士，同样的贷款期限的情况下，会支付更多的利息！
2、等额本金还款法：
优点：长期持有这套固定资产的人士，在同样的贷款期限内，还款的利息支出更少，也更加省钱，一般在相同的贷款期内，等额本金都可以节约20%左右利息支出（以贷款金额和贷款利率为准）。
缺点：前期的月供本金比等额本息要高很多，但是到后期其实缴纳的很少，前期压力大，后期无压力，还有就是如果打算长期持有，就选择这个方式！
总结：其实对我们大众老百姓来讲，手里有现金和固定资产最重要，那么我们给大家一点思路：1、投资房产，5年左右准备换手的选等额本息，2、一辈子的房产就选等额本金。在实际生活中，如果个人经济情况不是太好的情况下，就选择等额本息，智汇君建议各位有公积金的可以使用公积金房贷，没有的话还可以选择组合房贷，商贷的利息比公积金高很多！
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