随着社会的进步,人们对生活的质量要求越来越高。房子已经是人们生活的必需品,上学想在学校附近买房子,工作的时候想在工作地买房子,结婚的时候,有很多家庭要求必须买房。房子现在已经是我们生活中必不可少的设备。
对于有钱人买房子是一件再简单不过的事,但是对于99%的普通人,每天勤勤恳恳的工作,为的就是可以买一个属于自己的房子。并且大多数人买房子没有办法负责全款,那么只能贷款。现在社会中买房子贷款,已经是再正常不过的了。
我们假设,如果真的买了一个属于自己的房子,付完首付后,还剩75万的房贷需要支付,和银行商定将在30年内还清,那么在还贷款的这30年里,将会产生多少利息费呢?
如果在2020年3月初之前买的房子,房子贷款所产生的利息费将根据固定利率来算,若是在3月时候买的房子,将根据国家的最新规定LPR来计算贷款利息。
我们首先根据国家曾经的规定的固定利率来计算,由于LPR是根据市场的发展来进行规定的,所以LPR具有变动性。
目前,国家规定银行的房子贷款利率按照5.45%来进行收取,如果按照等额本息的方式来计算的话,75万元的银行贷款,在30年内还清,将要支付给银行774570元的利息。但是,如果根据等额本金归还贷款的话,只需要支付614828元。
从中可以看出,等额本息与等额本金在归还贷款时所产生的利息是不同的,30年的利息金额相差了近10万元。因此会有人问,除了这两种方法,还有没有其他归还银行贷款的方式呢?
银行人员表示:当然有,但是很多人还不知道,目前还在傻傻的给银行送钱。
第一种,还款的时间越短越好。由于每个人的经济水平不同,所以很多人会选择还款的期限越长越好,但是这种方法,会使还款的金额增加。75万房贷,30年还完,将要支付774570元的利息,最少也需要支付614824元。但是如果将还款期限缩减至20年,通过等额本息的方式进行还款,只会产生483119元的利息,等额本金会产生410453元的利息。
这种方式,对于经济水平高一点的是完全没问题的,但是对于低收入家庭来说,可能会不是很现实。
第二种,提前支付贷款。例如,原本需要支付75万贷款,提前归还给银行30万元,这样本金减少,利息也会随之减少。
第三种,由每月支付贷款改为半月支付一次贷款。这种形式叫“双周供”,这种还款方式,很多银行是不接受的,但是也会有银行允许。这样会使还房贷的利息减少一部分,但是,对于银行来说,这样的还款方式将对银行造成损失。
第四种、利用LPR的利率来进行计算还款金额。在LPR持下降趋势时,还款就会变得很有利,但是LPR数据是不固定的,有时还会增高。没有人可以确定它的走势到底是什么样子的。
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