(一)
如果你贷款剩余年限小于5年,更推荐LPR。
如果贷款年限比较长,个人更推荐固定利率。
如果银行极力推荐你某个选择,那么你就反过来去选。
原因:
1,推广LPR初期,通常都要给你点甜头吃吃,如同当年油价调整一般。所以年限短的,LPR走起,吃了这份甜头再说,银行大概率来不及收割你。
2,房贷剩余时间长的,分两个情况:
A:流动资金充裕,房贷不是因为缺钱,而是因为利率低,最大化资金利用率的人群:选择LPR。一旦加息不划算了,随时还掉贷款就行
B:普通工薪,按月拿工资还款的:选固定利率。在预见不到的未来,安全/确定性比什么都重要!
3,你和银行签订的合同,银行有点类似于你的“对手”,千万不要做敌人希望你做的事。
(二)
这个政策是利于银行的,是应对通货膨胀的一种手段。
买房贷款的人都知道,多年前的贷款利率还有折扣,之前的月贷在现在微乎其微。
现在贷款的利率相对之前好像一直是上升的吧,下降就不要想了,银行不会做亏本的生意。
之前老一辈喜欢存钱,国家想刺激经济,开发房地产,消耗了大量存款,银行存款变少了,现在年轻人喜欢借贷生活,就算不借贷也是月光族,银行更没多少存款了。
要保持盈利,吸收存款放贷是很难了,只能捆绑利率了,开始可能会降低,三四年之后大概要升了吧。
毕竟现在空房子还是很多的。
(三)
1、有信心5年内有能力提前还款的,可以选LPR,因为5年内大概率LPR是下行的,选LPR能享受到降息的福利,5年后不确定性增大,不是没有上行的可能,如果涨高了大不了提前还贷。
2、确定近几年要卖房的,也可以选LPR,理由同1。
3、对于那种六个钱包买房的,每月还完贷款过的紧巴巴的,未来收入没有明显增加的希望,提前还款的可能性也不大,就应该选固定利率,以防将来LPR大幅上升而导致还贷压力过大、正常生活受影响,对于这类人和他的家庭来说确定性高于一切!
4、现行房贷利率过高且贷款总额较大(比如利率6%以上,房贷本金余额100万以上),短期还款压力较大,但是看好自己未来收入的,可以选LPR,在目前降息通道下,每月能少付不少利息。
5、现行房贷利率超低的,比如基准利率打7折的,只有3%多一点的,没必要瞎折腾,果断固定利率,LPR即使再下行也省不了几个钱,何况万一上行,那就失去了赚钱的机会,这么低的利率,根本不要考虑提前还贷,拿去买理财或投资不更好!
后记:
换个思路想,用固定这是确定的,几十年不用考虑。用浮动的,每天担惊受怕,怕涨喜跌,你操的那份心值得吗? 还有一点,你想要人为刀俎我为鱼肉,你就浮动吧
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