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这两天「相互宝」上新了一个「相互宝·慢病防癌互助计划」(简称「相互宝·慢病计划」)。
老白觉得:
有三高、心脑血管疾病等买不了重疾险的人可以买。
有三高、心脑血管疾病等买不了重疾险的人可以买。
有三高、心脑血管疾病等买不了重疾险的人可以买。
但「相互宝·慢病计划」只有30万保额,仅支持0-59岁买,而且只保癌症,保障力度不高,难以覆盖一辈子的重疾风险。
所以,如果身体健康,保费预算充足,还是要以保终身的重疾险为主。
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那这个「相互宝·慢病计划」是什么呢?
从产品结构来看,「相互宝·慢病计划」更像针对59岁以下人群的「相互宝·老年防癌计划」。
首先,二者保障内容一样,都只赔癌症。
具体如下图:
截图自「相互宝·慢病计划」
其次,二者健康告知几乎一样。
都支持“三高、部分心脑血管疾病、肺部疾病”等人群购买。
「相互宝·慢病计划」健康告知
二者的区别在于:
「相互宝·慢病计划」确诊癌症能赔30万;「相互宝·老年防癌」只赔10万。
「相互宝·慢病计划」跟「相互宝·大病计划」一样只支持0-59岁买;「相互宝·老年防癌」只支持60-70岁买。
也就是说,「相互宝」的最长保障期只到70岁,而且过了60岁,最高保额就只有10万了,而且只保癌症,保障力度其实不高。
所以,对于70岁以后的癌症或其他重疾风险,「相互宝」是无法覆盖的。
比如癌症。
有数据统计,60岁以后就是癌症高发期。
70-80岁,癌症发病率则会达到顶峰,但这一时期的癌症,「相互宝」是不赔的。
图片来自国家癌症中心
不过,考虑到「相互宝」并非保险,只是一个民间互助计划,没有国家兜底,保障力度不足也能理解。
另外:
如果你已经买了「相互宝·大病计划」,就买不了「相互宝·慢病计划」了。
而且过了59岁,就会自动转为「相互宝·老年防癌计划」。
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所以,「相互宝」目前已经有了3款产品:
0-59岁可以买,保100种重疾,30万保额的「相互宝·大病计划」;
0-59岁可以买,只保癌症,同样30万保额的「相互宝·慢病计划」;
60-70岁可以买,也只保癌症,但只有10万保额的「相互宝·老年防癌计划」。
三款产品理赔方式相同,都是一人得病,全员分摊。
但「相互宝·大病计划」保障力度最高,核保也最严格。
「相互宝·慢病计划」和「相互宝·老年防癌计划」核保最宽松,但保障力度不如「相互宝·大病计划」。
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哪些人适合买「相互宝」呢?
▌59岁以下,身体健康,但保费预算不高,比如刚参加工作的年轻人等,暂时买不了重疾险,可以买「相互宝·大病计划」。
▌59岁以下,有三高、心脑血管疾病等买不了重疾险和「相互宝·大病计划」的,可以买「相互宝·慢病计划」。
▌60-70岁,如果还没有重疾险,可以买一份「相互宝·老年防癌计划」。
不过,「相互宝」虽然很便宜,而且70岁也能买,但保障力度太低,难以覆盖70岁以后的重疾风险。
所以长期来看,还是建议以重疾险为主。
一来保障范围更广,所有重疾都能赔;
二来能保障一辈子,且保额更高(能达到50万以上),确诊重疾赔得更多。
最后,大家如果还有其他保险问题,可以私信留言老白。
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