小孩子的保险，就应该这样买

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大家在给孩子买重疾险时，老白觉得有两点需要注意：

1）保障期最好选30年，而不是终身保障

保30年的比保终身的要便宜很多。

比如一份保终身的少儿重疾险每年保费2000块，保30年可能就只要500-600块。

而且给孩子买保终身的重疾险不实用。

因为货币贬值，保障期越长，保额就会越少。比如30年前的10万，到现在也就值1000来块了。

所以，与其花一大笔钱买一份未来保额会缩水的重疾险，倒不如花更少的钱买一份30年保障期的重疾险，等孩子成年了，再买一份成人重疾险。

2）少儿特定重疾可以买

少儿特定重疾主要是针对孩子，比如白血病、重症手足口病等，可以多赔一笔钱，能增加重疾险的实用性，而且这项保障价格不贵。

但对于其他附加责任，比如癌症二次赔付等，如果只保30年，就别买了，因为用到的概率不大。

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在少儿重疾险的选择上，最近横琴人寿上新了一款「嘉贝保」。

老白通过评测这款少儿重疾险，跟大家聊聊目前值得买的少儿重疾险。

「嘉贝保」有两版：保障30年的「嘉贝保（尊享版）」和保终身的「嘉贝保（至尊版）」。

先说保30年的「嘉贝保（尊享版）」为什么不值得买

30年保障期少儿重疾险对比

这是目前热度较高的4款保30年的少儿重疾险。

其中「晴天保保超越版」保障力度最高。

其次是「嘉贝保（尊享版）」。

支付宝的「健康福·少儿」保障力度最低。

具体来看：

▌重疾保障：「晴天保保超越保」最高

「嘉贝保（尊享版）」投保后10年内患重疾能赔160%的保额，也就是50万赔80万。

「晴天保保超越版」投保7年后，重疾才能赔160%的保额，此前其重疾保额低于「嘉贝保（尊享版）」。

但从第11年开始，「晴天保保超越版」重疾可以赔2倍保额，一直到保障期结束。

而「嘉贝保」投保10年后，患重疾就只能赔100%的保额了。

所以相比之下，「晴天保保超越版」的重疾保障更胜一筹，也是目前最高的。

▌中症保障：「晴天保保超越版」最高

「晴天保保超越版」中症60%保额赔2次，即50万保额赔30万，保障力度最高。

「嘉贝保（尊享版）」中症也赔2次，但依次只赔50%和60%保额，也就是50万依次赔25万、30万。

「健康福·少儿」中症2次赔付，但每次只赔50%保额，保障力度最低。

▌轻症保障：「晴天保保超越版」最高

目前，重疾险3次轻症，每次赔30%保额（50万赔15万）算是平均水平。

「嘉贝保（尊享版）」3次轻症，依次赔30%、35%和40%保额，略高于平均水平。

但低于「晴天保保超越版」3次轻症每次赔40%保额。

而「晴天保保超越版」的轻症保障，也要高于行业平均水平。

▌少儿特定重疾：「晴天保保超越版」同样保障力度最高

「嘉贝保（尊享版）」保25种少儿特定重疾。

其中20种普通少儿特定重疾赔150%的保额，5种罕见重疾赔2倍保额，但只在20岁前有效。

「晴天保保超越版」只保22种少儿特定重疾。

但投保后6年内赔3倍保额（50万赔150万），6年后赔2倍保额（50万赔100万），30岁前都有效。

比「嘉贝保」赔得更多，保障期也更长。

「健康福·少儿」也是20种少儿特定重疾赔2倍保额，但只在18岁前有效，保障力度最低。

至于其他附加险，比如癌症二次赔付、重疾多次赔付等，老白觉得可买不可买，就不细说了。

▌价格方面：「晴天保保超越版」最贵，「健康福·少儿」最便宜。

少儿重疾险价格对比

「晴天保保超越版」虽然贵，但也只比「健康福·少儿」贵100块左右，比「嘉贝保（尊享版）」贵几十块。

但「晴天保保超越版」保障力度最高，从这方面来看，这个价格其实不贵。

所以整体来看，对于30年保障期的少儿重疾险，老白觉得「晴天保保超越版」整体性价比更高，也更值得买。

再说保终身的「嘉贝保（至尊版）」为什么只适合男孩，不适合女孩买

终身保障期少儿重疾险对比

此前，昆仑健康保险的「慧馨安-健康保少儿版」，一直是老白觉得性价比最高，也是最值得买的重疾险。

「嘉贝保（至尊版）」出来后，老白觉得男孩买它，性价比最高。

但女孩还是买「慧馨安-健康保少儿版」性价比更高。

从保障力度来看：

「嘉贝保（至尊版）」综合保障力度最高。

其次是「大黄蜂3号plus」。

再是「慧馨安-健康保少儿版」。

「健康福·少儿」保障力度最低。

具体来看。

▌重疾保障：「嘉贝保（至尊版）」最高

「嘉贝保（至尊版）」投保后20年内患重疾，赔160%的保额，即50万赔80万，保障力度最高。

其次是「大黄蜂3号plus」，投保后20年内，重疾赔150%的保额。

「慧馨安-健康保少儿版」和「健康福·少儿」一样，只赔100%保额，保障力度最低。

▌中症和轻症保障：「嘉贝保（至尊版）」最高

「嘉贝保（至尊版）」的中症和轻症保障，跟「大黄蜂3号plus」一样。

中症50%和60%保额赔2次，即50万保额赔25、30万。

轻症赔3次，依次赔30%、35%和40%保额，即50万依次赔15万、17.5万和20万。

在保终身的少儿重疾险里，算名列前茅了。

「慧馨安-健康保少儿版」和「健康福·少儿」的中症保障一样：中症赔2次，每次只赔50%保额。

但「慧馨安-健康保少儿版」的轻症保障力度更高，跟「嘉贝保」一样，3次轻症，能依次赔30%、35%和40%保额。

「健康福·少儿」的3次轻症，则每次固定赔30%保额，保障力度最低。

▌少儿特定重疾保障：「慧馨安-健康保少儿版」最高

「慧馨安-健康保少儿版」在22岁前，患上20种少儿特定重疾直接赔2倍保额，保障力度最高。

「嘉贝保（至尊版）」20种少儿特定重疾赔150%的保额（50万赔75万），5种罕见少儿重疾赔2倍保额。

但只在20岁前有效，保障力度略低于「慧馨安-健康保少儿版」。

「健康福·少儿」虽然20种少儿特定重疾可以赔2倍保额，但只在18岁前有效，保障力度最低。

不过，「健康福·少儿」18岁后身故可以赔保额，其他几款只赔保费。

但这也让「健康福·少儿」比其他重疾险贵了近3000块。

4款保终身的少儿重疾险价格对比

把价格和保障内容综合来看：

「慧馨安-健康保少儿版」虽然保障力度不算最高，但基本够用，而且最便宜，老白觉得性价比最高。

尤其是给女孩买，最便宜。

但是给男孩买的话，「嘉贝保（至尊版）」更划算。

价格只比「慧馨安-健康保少儿版」贵几十块，但保障力度要高很多。

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所以：

给孩子买重疾险，老白觉得保障30年就足够了。

在目前所有保30年的重疾险里，「晴天保保超越版」性价比最高，最值得买。

但如果你实在想给孩子买一份终身重疾险：男孩就买「嘉贝保（至尊版）」吧。

少儿特定重疾很便宜，可以买，其他附加险就别买了。

女孩还是买「慧馨安-健康保少儿版」吧，性价比更高，附加险同样不必买。

最后，大家如果还有其他保险问题，比如健康告知怎么答、保额怎么选等，可以评论区留言，也可以私信我，但是因为头条不会经常在线，所以回复可能不及时，还望见谅。