预算够,买重疾,预算少,买医保。
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从风险角度来说,重疾风险最大,而且重疾险最稳定,肯定要先买重疾险,然后是医疗险,再是寿险。
但是从实际情况来看,这个问题还需要考虑两点因素:
一是年保费预算。
也就是手里有多少钱能用来买保险,而不至于影响到日常消费支出;
二是年龄及身体健康情况。
年龄大或身体有疾病,比如三高等,买重疾险和百万医疗险就不合适了。
具体来看:
如果年保费预算低于3000块,建议以医疗险,主要是医保和百万医疗险为主。
虽然每年3000块也能买重疾险,但保额一般较低,在20万以下,这么低的保额,很难覆盖重疾风险,不实用,还不如不买。
这个时候可以买一份医保,没有健康告知、没有等待期,理赔了还能买,一年只要几百块,大病小病都能报销。
同时可以搭配购买一份百万医疗险,算作医保的补充,以增加疾病保障,每年也就几百块。
寿险也挺贵,而且短期内应该用不上,就别买了。
如果年保费预算在6000左右,可以先买重疾险,再买医疗险,最后考虑寿险。
疾病是人一生最大的风险问题。
在所有疾病中,像癌症等重疾治疗费用最贵,对生命威胁程度最高,因此需要着重保障。
因为重疾险的保障力度高于医疗险,在预算允许的前提下,应该优先购买。
寿险主要保障身故,人固有一死,但死亡风险其实要低于疾病,因此可以置后考虑。
所以,预算高,先买重疾险,预算低,先买医疗险,比如医保。
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但加入年龄和身体健康等因素后,情况又会发生变化。
首先年龄越大,买保险越难,选择就越少。
如果超过48岁,买重疾险保额低,价格贵,不划算,同样买寿险也很贵,所以这时候要先考虑百万医疗险。
如果超过60岁,重疾险和寿险基本上买不到了,一般的百万医疗险也买不到了,就只能考虑防癌医疗险了。
防癌医疗险也是百万医疗险的一种,只报销癌症医疗费用。
百万医疗险则能报销含癌症在内的所有疾病医疗费用。
但防癌医疗险允许投保年龄更长,70岁也能买,而且价格比百万医疗险更便宜,核保更宽松,有三高也能买。
很适合年龄大、身体健康状况不太好的人买。
寿险一般核保条件比重疾险宽松,但需要留意免责条款。
如果免责条款较多,其性价比就会大打折扣,因为理赔会变难。
所以,从年龄和身体健康状况来看,超过48岁,就应该以医疗险为主。
如果身体健康状况较差,比如有三高等,就应该以防癌医疗险为主。
也就是说,年龄越大,身体健康状况越差,保险的选择性就越少。
这时候就应该以医疗险为主,而不能按常规标准,先买重疾险。
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