别不在意，这种情况，比逾期还严重

信用卡逾期后果很严重，但有一种情况比逾期还要严重，有时甚至毁掉个人征信，那就是信用卡呆账。

这可能就是，没有逾期，仍旧贷款失败的原因！

1 什么是呆账

信用卡呆账是指已过偿还期限，经过催收仍然不能讨回，长期处于呆滞状态的应收账款。简单来说就是超过3年仍未还清的账户。

信用卡呆账主要分2种情况，一般呆账、溢价款呆账。

一般呆账

信用卡透支后，长期不还款，超过3年就会形成呆账。

定溢价款呆账

是指还款超过欠款额度的部分后，信用卡长期闲置不用导致的呆账。

“我还完了，而且还多了，结果是呆账？”

“是的。”

假如你欠信用卡999元，你还款1000，多还了1元钱。但是，由于你之后再也没有用过这张信用卡，信用卡多出来的1元就属于溢价款呆账，这是没能及时进行清账的结果。

02 呆账造成的影响

一旦征信报告出现呆账两个字，贷款、信用卡等银行业务再难办理。

要言明的是，信用卡呆账不收取利息，因为信用卡呆账在银行是属于收不回的贷款，留着会直接导致银行不良贷款率居高不下，到了年底银行会直接采取核销处理，同时，你的征信记录上会出现“信用卡呆账”五字，这对之后的贷款影响不言而喻。

03呆账的处理方式

一般信用卡呆账主要有2种处理方式。

第一种

还清全部欠款，立即销卡，呆账会变成逾期记录，自还清之日起在征信记录上保留5年。

第二种

在还清欠款后，继续使用这种信用卡，按时还款，个人信用报告上会展示信用卡最近24个月的还款情况。

特殊情况

特殊情况呆账主要有2种：

一为溢价款造成的信用卡呆账，你把多出的金额提取后，做销户处理就行；

二是信用卡年费导致的信用卡呆账，这种情况只要把欠款缴清，销户即可。

这两种呆账银行会积极处理，因为你并非恶意呆账。而且所有的信用卡呆账不会收取利息，还款时只需要还清欠款本金就好。

04 呆账和逾期的区别

信用卡呆账：

1、就是常说的黑户，如果有信用卡呆账记录，基本上就被列入了征信禁区，所有需要征信的地方都不会再对你开放;；

2、信用卡呆账会一辈子跟着你，不还清就无法去除；

3、信用卡呆账还清后还需要注销账户；

4、信用卡呆账不收取利息。

信用卡逾期：

1、信用卡逾期一般指信用卡还款有几次没有按时还款，超过还款时间就有产生逾期记录，连续3次累计满6次就会上征信记录；

2、信用卡逾期后，利息会随着你逾期的时间不短增加，直到你还清欠款；

3、信用卡逾期时间久了之后，经催收无果，有可能会转为信用卡呆账。

无论信用卡是呆账还是逾期，都是很严重的征信问题，大家一定要按时还款，保护征信！