前段时间，Kathy协助一朋友的朋友办理了身故理赔，被保险人年仅40出头，平时身体很好，没听说有什么不舒服，也定期体检，某天突发心梗人没了，膝下还有年仅10岁的儿子，让人感叹世事无常，唏嘘不已～～
逝者已矣，生者仍须继续，太太办完身后事，情绪缓和下来后才想起要办理保险理赔。
现在很多家庭都是太太做主买保险的，但这家比较特殊，家里的保险都是先生买的，太太只知道买了好多份保险，而且不止一家，却不知道具体保什么，能赔多少。
太太翻出了家里的一叠保单，我们一起做了整理。
在整理过程中发现，部分合同已经失效，部分有投保人（先生）豁免，最后发现，先生非意外身故理赔的保额居然只有10万！？
我第一反应是这不可能、不符合逻辑：这家是先生全权负责保险购买的，说明先生对保险有一定程度的了解，不可能只给自己配置仅10万保额的身价保障。
我问太太：保单都齐全了吗？
太太说齐了。
我又问：有没有一些是电子保单？
太太说她没有，也不知道有没有。
我继续问：你先生只有10万保额，这太低了，比你们母子都低，你认真想想他有没有提过还有其它保险？
太太认真思考了一段时间，终于想起，先生“好像”提过买了几十万的寿险！
问题来了，
这几十万寿险到底在哪里呢？
这几十万寿险是真的存在吗？
我问她，先生有没有做过保险整理？太太说不知道，也找不到类似的纸张。
我心想：莫非他自己上网买了保险？可是网络平台那么多，怎么知道是在哪一个呢？总不能逐个保险公司打电话去查吧？连买了哪家都不知道，是不是真的有这份保单也不确定～
万幸的是，太太知道老公的手机密码，也知道微信和支付宝的密码！
我们先在流量大户微保和支付宝保险查了一下：没有。
顺便提一句，余额已被太太及时提取了。（注意，支付宝和理财通的钱也是金融资产）
我想起了保险万事通，里面可以查到名下所有的保单，坑爹的是，我忘了这玩意要人脸识别！这路子走不通了～
我想没有纸质保单也会有电子保单吧？想翻阅邮箱看有没有，可是太太不知道电子邮箱的密码，用忘记密码的方式，居然是用另一个邮箱来重置密码，那个邮箱太太都不知道，手机文件里也找不到电子保单，我们甚至一度怀疑根本不存在这份保单。又想到翻看短信记录看是否有保险公司发送的短信，结果手机刚换不久，短信并不多，没看到类似的短信，又堵了一条路子。
后来我们逐个翻公众号，凡是涉及保险的都进去看，终于在某家保险公司官方公众号里找到了这几十万的寿险保单！由于是网上下单的一年期险种，没有纸质合同，庆幸的是先生和太太提了这么一嘴，太太也恰好记住了，否则这几十万就可能贡献给保险公司了。
小科普：正常情况下，保险都需要我们主动申请理赔，千万不要指望保险公司亲自发现你要索赔！
找回了这几十万寿险保单后，我提醒太太，先生有没有其他的金融资产是在网上购买的？例如股票、基金、黄金等等。太太说，以前是有炒股的，后来他说不玩了，全退出了，基本上她能找到的金融资产（支付宝、微信余额）都提取出来了。
至于还会不会有没找到的？这只有已故的先生才知道了。
事情办的还算顺利，可事后回想起整个过程，我不禁陷入深思：假如我不是怀疑先生的配置不合理，太太又能想起来，又或者是太太不知道先生的手机密码，事情还能这么顺利吗？先不说找不找得到保单，连支付宝和微信的钱都难以提取了吧？
又假如先生喜欢分散投资，买各种金融资产，例如股票、基金、黄金、债券等等，而且分散在不同的app里，每个app都有独立密码，要把这些钱提取出来岂不是都要走遗产公证才行？
——而且前提是，继承人知道有这些钱。
现代人都有各种各样的金融资产，宁愿把钱放各种app也不放银行卡。保险也是金融资产的一种，互联网业务近年来增长速度很快，也反应出大家对保险这种金融资产无纸化接受能力的增加。
经历过这次的理赔事件后，我先反思了自己，万一这样的事情发生在我身上，我的金融资产管理是否会给亲人继承带来麻烦？
答案很明显：会的。
我买了不少线下的保险，也同时投保了好几家互联网保险，而且是在不同的平台投保的，有电子保单，发送到我的邮箱，我自己都懒得看，一方面是对自己迷之自信，毕竟对保险很熟悉嘛！自己的保单还用经常看么？另一方面，老公也不想管：老婆不是保险专家么？还用我管？
除了分散买的保险，我也喜欢分散多处买金融理财产品，哪里的手续费便宜、回报率高就去哪里，连基金都试过分开多个app购买，只因为我看中的基金销售渠道不同。
在这件事情发生后，我心有戚戚焉：上天对芸芸众生是一视同仁的，又怎会因为我的职业眷顾我？再熟悉一个行业，当化为一捧灰土时，生前所有都烟消云散！
我决定要好好整理一下我的金融资产，避免因突发的意外到来时，辛苦攒下的米米都没人知道去领。
在保险方面：
我早就改用微信小程序保单体检专家来做保单整理，汇总结果也发了给老公，这次我决定给我儿子也发了，他毕竟也是受益人之一，他们打开小程序就能随时查看，里面还有保额汇总，例如医疗、重疾、寿险保额，一看就知道赔付保额多少，对于他这样的非从业人员，还是很有用的。
其它金融资产方面：
我痛定思痛，不再为了节省手续费分开app购买，尽量用同一个银行渠道购买债券、黄金、白银、银行理财等金融资产，用基金官方app定投基金，用证券软件买股票～～并且让先生知道我的购买渠道，具体是哪些app。
好吧，也挺散的，但比以前用网商银行、微众银行买理财、用各种基金软件买基金、用黄金软件买黄金……已经好了很多！
虽然整合后管理方便了很多，仍然是分散的，而且我是跟着市场变化更换产品类型的（比如说疫情一出现，我大部分投资标的换成医药类基金和纸黄金）。也就是说，万一突发人没了，家人对我具体有哪些金融资产可能还是蒙圈，但知道购买渠道就好了。像以前那种很顺手就在某app买理财产品的情况，我会尽量避免了，渠道太乱，自己都记不住。
除了大额支出、大额投资会互相通气，那些零零散散的小额投资，有多少夫妻会每天交流呢？以己度人，我估计悬～
所以这个不仅仅我要思考，我想大部分夫妻都要思考。
小科普：这类型的金融资产，假如不知道密码去提取的话，是需要先去公证处做遗产公证，按遗产继承的方式继承的。如果知道密码呢？也是要提取到银行卡里的，知道银行卡密码还好，可以马上转出来，如果不知道，或者被银行知道持卡人已经去世了——大部分殡仪馆火化时会剪身份证，表示人没了，若去银行办理拿着剪了角的身份证，都要走遗产公证流程。
若有大量金融资产，且第一顺序继承人都在，又不想有纠纷的话，还是提前做遗嘱公证为好。
而保险，也是属于金融资产，但保险有个好处，它可以指定受益人，减少纠纷，省事省心。
如果有些金融资产是打算留给后代的，建议要不提前做好遗嘱公证，要不转换成保险指定受益人，免得给后代留下继承麻烦，转换成保险的好处是保险金受益与遗产继承在法律责任上是不同的。
金融资产涉及到资金安全性和个人财产私密性，且都要密码甚至人脸识别，要管理好，避免发生继承麻烦，需要夫妻间互相通气，同心同德才行了，没有其他太好的办法。
相对来说，保险这种金融资产就好管理得多了，毕竟在没有发生赔付前，这玩意就是一个负债！要定期投喂才能在关键时给力。
不仅仅是夫妻间不用保密（恶意骗保者除外），大部分消费者都不会对自己的保单保密，所以经常会见到代理人拿着一叠保单帮客户整理。
无论是保险类金融资产还是其它金融资产，都要我们重视管理，在这些资产里面，钱虽然只是一个数字，不管数字大还是小，都是我们给家人创造的财富，可不能因为疏忽，在失去家庭支柱的同时还莫名丢了这些财富。
最后总结一下思考所得：
1，关于保险类金融资产
a、有纸质合同的尽量索取纸质合同，电子保单尽可能打印出来；买了保险后务必要告诉你的保单受益人；
b、请代理人帮忙做保单整理，家人人手一份保单汇总表和明细表，清楚保障项目，知道发生什么情况下能够索赔；
c、保持和代理人的密切联系，并把保单受益人的联系方式告知代理人。
2，关于其他金融资产
a、手机密码要告诉至少一个家庭成员
b、尽量避免分散在多个app购买
c、尽可能让你的第一顺序继承人（父母、配偶、子女）知道你有金融资产、具体有什么类型金融资产（基金、股票、纸黄金、纸白银、银行理财、债券、期货等等），最好告知购买的渠道。
d、大额金融资产尽可能提前做好遗产分配安排
e、指定给后代的其他金融资产可考虑转换为保险金融资产，可规避以遗产方式继承可能会存在的债务清偿。
关于金融资产的管理，你有什么更好的想法？欢迎留言探讨。
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