新规简评:
“银税互动”是指税务、银保监部门和银行业金融机构合作,帮助企业将纳税信用转化为融资信用,缓解企业融资难题的活动。自2015年推出以来为广大守信纳税企业获得银行融资发挥了积极作用,目前,已有越来越多的银行与政府合作,开展“银税互动”业务。
新冠肺炎疫情的爆发,对于中小微企业来说无疑雪上加霜。税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》(税总办发〔2020〕10号),要求在已实施“银税互动”支持政策框架下,针对疫情期间小微企业更加迫切的资金需求,加大税收信用贷款支持力度,对于帮助小微企业复工复产渡过难关将产生一定的推动作用。
税银联合精准发力 助力小微复工复产
为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹抓好新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署,近日,税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》,要求在已实施“银税互动”支持政策框架下,针对疫情期间小微企业更加迫切的资金需求,加大税收信用贷款支持力度,努力帮助小微企业复工复产渡过难关。
《通知》表示,旨在推动各地进一步做好“银税互动”工作,通过实施重点帮扶、创新信贷产品、落实扩围要求、提高服务质效,支持小微企业复工复产。
在实施重点帮扶方面,《通知》提出,各省税务机关加强与银保监部门和银行业金融机构的协作,及时梳理受疫情影响较大行业的小微企业名单,依法推送企业授权的相关纳税信息,帮助银行主动对接企业需求、精准提供金融服务。
在创新信贷产品方面,《通知》要求,银行业金融机构及时推出适合小微企业特点的信用信贷产品,优化信贷审批流程,提高贷款需求响应速度,适当增加信用贷款额度,延长贷款期限,加大对“首贷户”的信贷投放力度,抓紧落实中小微企业贷款临时性延期还本付息政策。
在落实扩围要求方面,《通知》提出,在落实“银税互动”受惠企业范围扩大至纳税信用M级的基础上,对湖北等受疫情影响严重的地区,银行业金融机构可结合自身风险控制要求,逐步扩大至纳税信用C级企业。同时,将“银税互动”受惠范围,从企业扩大至纳入各省税务机关纳税信用评价试点的个体工商户。
在提高服务质效方面,《通知》强调,要积极发挥网上渠道优势,积极为企业提供安全便捷的“非接触式”服务,确保疫情防控期间“银税互动”业务继续发展。
银税互动实现小微企业、金融、税务三方共赢
“银税互动”是指税务、银保监部门和银行业金融机构合作,帮助企业将纳税信用转化为融资信用,缓解企业融资难题的活动。
从价值来看,银税互动一方面打破了信息孤岛效应,体现了税务大数据的价值;另一方面解决了政企银三方面信息不对称的问题,同时能够在一定程度上缓解中小微企业融资难题,提升企业诚信经营的意识,以数据化的方式实现数据提取与征信互认,实现政府、银行、企业三方共赢。
基于小微企业信用不够,财务管理制度不完善,“税”与“银”之间的“信息孤岛”闭环运行等现状,商业银行仅凭申请企业提交的材料和文件,并不能准确获悉企业的真实经营状况,往往会出于自身的放贷安全和风险,拒绝了大部分中小微企业的贷款申请,形成了中小微企业“首贷难”的现状,而“银税互动”从一定程度上来看则成为缓解这一难题的“金钥匙”。
目前,越来越多的银行与政府合作,开展了银税互动业务。更多的业务在银税互动平台办理,从线下转到线上,采取大数据风控方式,不仅申请快速,而且操作简单、利率也较低。
中诚信征信作为信用科技行业开拓者,紧贴市场需求,基于万象智慧智能建模平台的推出了线上信贷解决方案,通过将多维征信数据与机器学习平台、技术相结合,构建多层级云税贷模型,有效落实了“银税互动”的政策。不仅实现以税定贷、以税管贷、以贷促税、税贷促信的良性循环,并有效发挥了数据价值,在助力缓解小微融资的首贷问题、提高金融服务的效率与质量的同时,节约了银行客户的系统建设和建模成本,助力商业用银行通过业务合作创新模式实现智能风险管控的新路径。
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