存款放银行就上了“保险”？别傻了银行是有风险的，只是你不知道

中国人普遍喜欢存钱，有钱就会存在银行，根据调查，在十年前，中国的储蓄率是50%，而如今虽然已经降到了45%，但依旧是目前全球最高。说到存钱，有人喜欢放在理财平台，有人喜欢直接放在银行卡里，相信大部分人的首选是银行。

尤其是在中老年群体，在他们的认知里，钱只能在银行，其他地方有风险，更别说理财了。就好像存银行就是把钱放在了保险箱，可是银行有风险吗，可能很多人会说没有，但是没有那么绝对。

中国大大小小有多少家银行，很多人都不知道，就算平时能接触到的也就那样几个十多个，但是早在2016年底，中国的银行金融机构就已经多达4399家，在这个当中，有绝大一部分是些听都没听过的小银行，比如农商行，城商行，兴福村镇。

所以在这些众多的银行中，难免有一些实力没那么雄厚，甚至有些银行的注册成本只有一两个亿，还不如一些理财产品。有些小银行，他的业务比较局限，只集中在一个地区，一个地区的经济是有限的。

如果这个地区的经济出现了问题，或者说哪个行业出现的衰退，出现这种问题这些银行的风险是很大的，因为这些的银行业务，不像大银行那么广泛，没有足够的财力去应对风险。

在历史上是出现过银行倒闭的先例的，1988年海南发展银行，在成立后不到三年的时间里便倒闭了，这是我国历史上第一家银行倒闭，原因是承诺的利息太高，超出了其承受范围，最终无法兑现。因此大量的储户提钱，结果银行限制取款次数，结果适得其反，最后直接倒闭。

2012年，河南的一家农村信用社，由于跟不上改革的步伐，结果债务太重，资金不够也宣布了倒闭，所以银行并不是一个一定保险的地方，所以在存钱的时候，如果是小银行尽量不要存太多，最好在50万之下。

因为根据2015年国家颁布的《存款保险条例》第五条：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

50万元是一个什么范围，根据《存款保险条例》第五条的附注：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

也就是说这50万元是包括利息的，如果说你存了49万，涨了2万的利息，一共51万元，假设银行倒闭，但你也只能立马获得50万元。超额部分无法获得存款保险基金的快速理赔。

那超出了50万元怎么办,首先就算是存在了地方小银行，超过50万元的部分也并非是全部打了水漂，银行破产后会进行一个清算程序，具体就是清算剩余的资产，然后按照比例偿还，比如说你存了100万元，倒闭时你会获得50万元，剩下的50万元具体可以获得多少，这还得看这个银行的清算结果了。

但是，这三种情况银行可能不会去赔偿。

(1)银行破产时，存款丢了。比如说，存钱时委托银行人员，但是这笔钱被银行人员私吞了，被判了刑。或者是银行的存折丢失了。在这种情况下，银行破产是不予赔偿的。

(2)这种情况通常会出现在小银行，通过银行对其他公司进行投资，这时候如果说倒闭或者出现了问题，银行同样不会赔偿储户的资金，小银行只属于一个中间商，银行会让你去找别人。

(3)如果用储蓄买了银行的理财产品，如果发生了破产，这一部分的钱同样是不会进行赔偿的。

所以说，现在钱存银行也不是一个绝对安全的选择，但是大银行安全性更高，这是毋庸置疑的。

而如果是理财产品，在2018年后银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本。就算亏了本金，银行也是可以不用负债的，但是银行理财产品出现这种情况，是少之又少。