保单体检新工具，含教程

说起保单体检，相信很多人都会想起传统的保单整理表格，通常我们会用Excel来处理，或者有一个专门的小本子，整理完保单信息、统计好保额之后，让客户自己心中有数，保险顾问也能根据客户已有的保障来合理规划。

但是，这个传统做法的弊端也是很明显的，用Excel整理吧，手机不好检索和管理；用小本子整理吧，给了客户后保险顾问自己难以备份，而客户通常习惯了有人跟单，啥都直接问顾问（有人服务就是这么任性，可以不用操心），而顾问手上却没了资料，以后也很难统一跟踪服务，就算复印了一份，也不好携带啊！

就像我自己家，保单超过20份，覆盖保险公司超过5家，你让我一下子说出我们家的各种保额，我也发蒙，买保险本就是一个多次配置的过程，我们会根据家庭的动态变化（家庭结构、收入、负债、风险承受力等）来调整自己的保障。

简单来说，就是有需要时就下手～

相信这也是目前很多人买保险的心路历程。

买是买了，可是要归纳整理各项保障明细，则需要一定的专业能力，要熟悉每个险种，要会看条款，要知道怎么归纳保障项目，要根据实际需求来计算保额。

所以保单体检是很严肃认真滴！

目前保单体检的方式有多种形式，不同顾问采用的方式都不同，Kathy今天要介绍的是一种全新的方式。

试想一下：如果帮客户做完保单体检后展示出这样一份报告：

（图一）

保险顾问想象一下：客户看到这样的保单体检报告，会不会比罗列在Excel表或者给个不方便携带的小本子舒心很多？

客户也想象一下：如果你的保险顾问给你做完保单体检后，发给你的是这么详细又能随时手机查阅的报告和保单明细时，是不是觉得TA特别负责、人特别专业？

这么专业详细的报告，你也能拥有，只要你使用它：

微信小程序“保单体检专家”

“保单体检专家”小程序，是专门为保险人设计的专业辅助工具：

它能解决客户因持有多家公司保单难以统一管理的痛点；

通过专业顾问的帮助，解决小白客户无法自己计算保额的问题。

它独特的客户家庭客户管理方式，能让保险顾问更好地跟进和服务客户，从而延长保险职业生涯。

这个小程序使用很简单，保险顾问们一上手就能学会使用，它的设计逻辑与我们传统的保单体检流程是一样的。

注意

只有注册为“顾问”才能使用客户管理和保单体检功能，客户只能进入“客户中心”，查看自己的保单体检报告和顾问信息。

“顾问”与“客户”是两个独立的后台，这是专业度较高的程序，不建议非保险从业人员注册为顾问，客户若注册为顾问，将不能重返客户端后台。

简单说说使用流程：

第一步：录入客户信息

在首页先选择“客户管理”“创建新家庭”。

在每个新家庭里，把客户的全部家庭成员一次性录入，选择家庭中主要沟通的成员设定为联络人（会显示蓝色小点），且可以设定联络人的等级方便跟踪服务。

家庭成员会直接显示在同一个栏，搜索其中一个名字，就能带出整个家庭成员，无论哪种搜索方式，都不会拆散家庭成员（这是拯救失忆症患者的良心设计啊！），而检索目标则会以绿色小点标示，这种家庭式管理，非常适合保险顾问做家庭整体保障规划。

效果如图二：

（图二）

在录入客户个人信息时，除了可通过文字描述记录关键信息，所有的家庭成员都可以通过打标签的方式构建客户画像，标签可检索，帮助顾问快速定位同类标签的客户（目标会显示绿色小点，注：范例只有一个家庭）。

主要联络人还可通过跟踪日志重点记录接洽过程，再长时间都能回看，其实保险人都知道，有些客户跟踪好几个月才会下定决心买的，因此定期跟踪是很重要的。

（图三）

第二步：录入保单信息

在完成家庭成员录入后，回到首页，进入“保单体检”，点击“保单管理”，为每个家庭成员录入保单信息。在这里，是体现保险顾问“人”的价值所在之处。

众所周知，条款是很复杂的，产品又极其多，我见过不少采用自动统计保额的软件，连保障都弄错。

条款它不是一个标准化的东西，很难从里面提取正确的保障信息，尤其是早期的保单，更加需要保险顾问看得懂条款、算得清保额。

所以，在这里，很考验保险顾问的专业度，录入时，每个险种的保障项目和保额通过“管理保障项目”单独录入，而特殊的约定填在备注栏里（例如终身重疾的身故和重疾保额二赔一、医疗险的免赔额及是否包含自费药等）。

这个过程就和我们传统的保单体检流程没啥区别了：看条款、看保障、记录保额。而最后的计算总保额，就可以交给程序自动生成。

如图：

（图四）

第三 步：生成报告

把家庭成员的保障录入完整后，点击“生成报告”的小房子图片，顾问手工录入体检报告结果和建议，以及对被保险人各保障项目的保额建议，保存好，即可通过微信发送给联络人。

流程如下：

录入报告和建议选择推荐方案（可选）录入建议保额保存发送

这里要注意，为了确保发送资料的安全性，防止误发，体检报告是需要联络人的手机获取验证码才能打开的（很有安全感和仪式感！），而联络人打开后可转发给自己家庭成员，提供验证码给家人即可打开，报告允许在家庭成员中分享。因此，在发送前要确保已录入联络人的手机号码。

第四步：后续跟进“我的”

功能丰富的“我的”！

• “报告浏览记录”：可查看客户打开报告的次数，客户的关注度了如指掌。
• “方案预设”：保险产品更新换代很快，把当期主推产品简介提前录入，在发送报告时即可选用。完全的人工录入方式，给顾问最大的发挥空间，可根据自己的理解编辑产品卖点。
• “报告预设”、“建议预设”：全人工录入，用有个人特色的语言传达你对报告的解读和建议，这里相当于设置报告模板，在生成报告时会自动带出，再根据客户的个人情况修改，节省每次的录入时间。也可不预设，在生成报告时再录入。
• “7天提醒”：最近7天到期的保单和客户生日名单都会显示在这里，非常方便我们提醒客户续费和祝贺客户生日。

• 此外，我们可以通过分享“专属二维码”或者“分享赚T币”邀请顾问注册，获取T币，兑换会员权益。注意，这是收费的小程序哦，年卡仅需368元每年，1元1天而已，现在优惠价仅298元，限时特惠99元。
• 我非常认同收费模式，现在不是有句话叫免费的东西才是最贵么？我认为只有收费才能走得更远，明码实价收费，少点套路，多点真诚，彼此成长，才是最合理最长久的商业模式。

客户端：

客户收到体检报告后，通过手机验证码打开，即可看到与（图一）一样的界面，以及保险顾问的名片信息。

客户以后要打开报告，只需打开微信小程序“保单体检专家”，选择“我是客户”入口，即可随时看到详细的保单信息。

微信浮窗小技巧：

很多人都不知道浮窗，它在微信里相当于一个多任务窗口，可最多放5个浮窗，注意在录入信息时，如果要切换到微信界面，直接退出会丢失数据！

但是！

有了浮窗之后，那个切换方便啊！就跟用电脑同时打开两个窗口一模一样！哪怕信息录入一半还没保存，不要紧，只要打开过一次浮窗，你哪怕误触关闭了小程序它都不会退出！数据不会丢失！还会停留在原来的地方！

这么赞的功能必需要广而告之啊！btw，iPad等平板也能使用小程序和浮窗哦！

小技巧：打开“保单体检专家”，点击右上角三个点的地方，选择浮窗，以后就能在微信界面上随时使用“保单体检专家”了！

注意不要点最右边的哦！点了就退出浮窗，要重新选择一次浮窗。