[大佬微直播] 宜信CEO唐宁：疫情全球大流行 如何做好财富管理

3月31日，受新浪财经的邀请，宜信公司创始人、CEO唐宁步入云端，通过直播在线分享了“疫情全球大流行如何做好财富管理”这一话题。新浪财经、界面新闻、大佬微直播、宜信财富App、宜人财富App等平台同步直播了此次活动。超过80万人在线观看了此次直播。

来源：宜信月刊（yixinyuekan）

此次直播采用线上对话的形式展开，宜信财富董事总经理、产品策略和资本市场负责人王浩宇（下图左）担纲主持，与CEO唐宁（下图右）就“疫情当下如何做好财富管理，如何未雨绸缪地规划未来”展开云端对话。

王浩宇：疫情发生三个月以来，您观察到了哪些现象？尤其全球金融市场震荡，投资人忧心忡忡，您给投资人哪些建议呢?

唐宁：我认为财富管理是幸福管理，是创造幸福、获取幸福的一门学问。疫情让我们对于健康、幸福有了更深的理解。今天我们谈财富管理，首先一个大前提是要有信念，就是人类一定能够通过合作与彼此关爱一起战胜病毒。这种信念是我们谈投资、谈未来的前提。

疫情发生几个月以来我的感受可以概括为几个关键词。

第一个关键词是“风险”：几个月前，我们关于新冠病毒没有任何意识；几周之前，疫情加重，中国成了“风暴眼”；但近几周，世界又变了，中国复工了。这一切得益于我们面对疫情有很好的战略规划和策略打法。对于财富管理，我们科学地看待风险并做好相应的防范和底层设计，只要方法得当，完全可以做到防风险。

第二个关键词是“变化”：新冠病毒给很多行业、企业、国家都带来了变化。对于企业来讲，疫情之前，企业没有数字化能力只能说缺了条腿，但是疫情之后，如果仍然没有数字化能力，没有这种变化，那就等于丢了一条命。同样，从个人及家庭角度来讲，投资行为也发生了变化。资产配置一定要变成全球资产配置，而人们对于保险保障的认识也发生了很大变化。疫情对于财富管理行业是大好时期，因为对投资者的教育是深刻的，是对投资者理念及行为的检验，也因此给投资者的理念和行为都带了变化。

第三个关键词是“机遇”：当下环境发生了变化，下一阶段对于企业、投资者来说都有许多的机遇。对投资者来说，机遇就是当下这个时间点要不要投资？答案一个字“要”。为什么呢？现在的时间点，反而有很多投资低点进入的机会。关键在于怎么做。

我给大家的建议是“三个原则+一个核心”。第一个原则，必须做好资产配置；第二个原则，重仓新经济；第三个原则，长线投资。一个核心，即投资者不要再DIY自己做，而是要选择与专业的机构合作。

王浩宇：央行领导、证监会领导在不同场合都提到了A股投资价值开始显现，您认为这是怎样的一个信号？投资者应该怎么去做呢？

唐宁：现阶段，中国比世界其他地方都有相对价值。中国把疫情控制住了，加之复工、复产上的推动，以及我们资本市场相对的估值处于低位，还有针对资本市场发展的一些有利的政策环境等，这些都给我们投资者一个很好的进入方式。

如何去避险，如何抓住投资机会？一、别加杠杆，加杠杆风险自来。别全身心地杀将进去，一定要做资产配置；二、当投资者赚了钱时，要知道钱是怎么赚的，要知道归因是什么。

王浩宇：您怎么看待中小企业在这次危机中的表现？或者您觉得哪些可以做得更好，来度过危机？

唐宁：我在不久前给全体同事的一份信中就曾提到，中国的中小企业家、企业主非常有韧性，创新求变，给我留下了深刻印象。

如何做得更好呢？每一个企业都可以问自己，该如何利用科技？如何按照过去自己最擅长的方面、差异化优势去放大之，同时有机多元地去开展业务。拥抱数字化、拥抱模式创新。谁有先进的技术，拥有过去多年建立的强大的科技能力，善用模式创新，谁就定能把组织的能力大幅提升。

王浩宇：很多网友在问您，到底什么样的财富管理机构是好的？该怎么选？

唐宁：我觉得有几个维度，特别重要的维度是看这家机构是否代表最先进、最正确的投资理念，有没有未来的先见之明；另外一个重要的维度，就是这家机构要善用科技；还有一个维度是国际化能力，国际化是大势所趋，顶级的财富管理机构必须要有国际化的能力。

王浩宇：现在房地产还有投资价值吗？

唐宁：房地产永远应该是您资产配置中的重要组成部分，它永远有投资价值。但是投资方式、正确的打开方式会不一样，不再是买住宅类房产的这种投资，而是用其他的方式，例如股权基金的方式等等。

王浩宇：大众富裕人群该怎样投资？您有怎样的建议？

唐宁：非专业人士不要炒个股，要做好资产配置。资产组合中要有保险保障类产品，短期流动性高的产品（如银行理财产品），也要有中长期权益类投资的产品（如基金组合、基金定投），建议大家找专业机构选择优秀的基金。通过优秀基金建立起来的组合，再长期持有。

王浩宇：在投资、企业管理上，如何抓住疫情之后的行业井喷机会呢？

唐宁：企业管理上，需要企业家精神，中国的民营企业家、私营企业主在疫情之后大显身手的机会到了，而且国家有相应的政策支持；投资方面来讲，就是“三个原则+一个核心”。