欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第8季“简明储蓄保险基础教程”,今天是第9集《储蓄保险简明选购指南》。为了方便大家抓住重点,特别将视频内容小结如下,详细内容和案例请观看视频了解。
1. 根据自身需求,确定投保地区。不少人未来在境外有美元使用需求,例如出国留学,或移民打算,或海外置业等等;对于财富较多的人,会有币种分散需求,例如企业家或富裕人士;有这些需求的人士,自然是在境外(例如香港)配置储蓄保险即可。大部分人士会常住内地,未来也会在内地养老,基本都是人民币资产需求,储蓄保险在境内配置即可。两种需求都有的,就两手抓,狠狠的抓。
2. 评估细化保险储蓄需求和风险偏好。最重要的就是确定何时使用这些储蓄的资金,根据不同的具体需求,有不同的用钱时期,例如置业、子女教育、养老的用钱时点都不同,要把这些都确定下来。再一个重要的是自身的风险偏好,有人保守,有人激进,需要有一个理性的评估。
3. 使用“不可能三角”选购储蓄保险。一是安全性,根据自身风险偏好,来确定是传统型、分红型、万能型还是投连型;二是流动性,根据用钱时期确定储蓄保险的持有期限,可分为短期(8年以内)、中期(8-18年)和长期(18年以上);三是收益率,储蓄保险(除投连险)作为提供保证本金和保证收益(可能是部分保证)的金融产品,一定要理性看待其收益率,不要抱有不切实际的幻想,年复合收益率8%以上都是骗人的!
安全性、流动性和收益率,组成投资的不可能三角。对于储蓄保险,与其他金融产品相比,不可能三方面都好,所以不要想着全都要。与人生一样,全都要,就什么也要不到,要学会妥协,学会折中。预祝大家选到适合自己需求和偏好的储蓄保险组合。
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