2020年国家给出“1万亿”厚礼，房贷新规“送优惠”，影响3.5亿人

2020年的前3个月，相信绝大部分人都是在忐忑不安的心情中渡过的。

中国企业联合会近日发布了一份调研报告，交通运输业受损占比最高，达到了75%，其次是零售业和旅游、餐饮及文化娱乐业，分别为73.53%、73.33%。

影响相对较小的行业是金融业，其次是互联网信息服务和商务服务，受损很大的企业占比分别为13.79%、33.33%和35.29%。

前几天，携程CEO孙洁在接受媒体采访时突然落泪，她表示电话呼入量增长了长一二十倍，上亿人次退订，退款，垫资超10亿量级。

根据阿里大数据的统计，数据显示，近期30~35岁年龄层电商消费表现最差，消费金额较往日缩水20%左右，所谓“新中产”平日里喜爱的高端护肤品、高档红酒等产品的销量都大幅跳水。

更有趣的是，龙虾、三文鱼等价格较贵的海鲜出现了滞销，而泡面这样的消费品却被大量囤货。

这场风波，对身背房贷的人来说，影响显然更直接，宅在家里几个月都没有收入，复工遥遥无期，返程之后还有降薪、裁员这样的苦恼，一旦家庭现金流无法覆盖房贷的支出，后果可想而知。

显然，消费走弱、经济受影响、房贷压力加大，会波及每一个人。

值得庆幸的是，政策持续出手，“护航”我们的生活，2020年国家给出“1万亿”厚礼，房贷新规“送优惠”，影响9亿人。

1，“社保费减免”全年1万亿的规模，正在各地如火如荼的展开。

据《经济日报》3月13日报道：湖北省从2月到6月可对各类参保企业免征3项企业社保费，其他地区从2月到6月可对中小微企业免征3项企业社保费，从2月到4月可对大型企业减半征收；各地区根据基金运行等情况，可从2月到6月对参保单位医保费实行减半征收。

报道中跟踪了各地社保费减免的动态，大部分企业都感受到“速度快了、担子轻了、资金活了”。

这是有背景的，早在3月初，财政部就表态：全年社保费减负将超1万亿元。

财政部社会保障司司长符金陵表示，企业的养老、失业、工伤三项社会保险阶段性降费实施以后，预计2020年可以减轻企业负担5100多亿元。同时还指导地方在确保医保基金长期可持续的情况下，减征部分职工医保单位缴费，又可以减轻企业负担约1500亿元。

加上去年把企业养老保险单位缴费由20%降为16%的政策实施，今年全年仅社会保险费减负就会减轻企业负担超过1万亿元。

1万亿是什么概念？

去年全国房地产市场的成交额是16万亿，这16万亿中还包含了大部分按揭贷款，从这个角度来看，1万亿甚至抵得上全国一年房地产三分之一的首付款。

这对企业是个优惠，企业的收入高了，成本降低了，自然对每个交社保、公积金的人来说也称得上是“厚礼”。

据相关统计数据我们可以得知，参加职工养老保险的人群大约有3.5亿左右，参加城乡居民养老保险的群体大约有7亿左右，我国缴纳社保的人群已经占据总人口的近76%。

考虑到此次减免的社保费主要是针对小微企业，保守估计，将有3.5亿人会受到影响，至少能让收入已经捉襟见肘的有房族，能够少一些负担。

2，房贷新规“送优惠”，月供新算法更公平。

先说房贷新规的“优惠”，银保监会早在1月末就专门发通知：对近期受影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用资金等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

目前我国居民购房杠杆率已经逼近65%，很多人每个月收入的一半以上都要拿来还房贷，一旦因为特殊原因造成失业、全家无收入，无疑会影响到金融体系的稳定。

笔者建议，假如你也属于暂时失去收入来源的人群，不妨咨询一下还房贷的银行，看是否符合申请条件和流程。

再来谈谈月供，大家都知道一件事，3月份开始，巨额的存量商贷都会陆续转成LPR合同。

关于LPR的相关规定，笔者在之前的文章里也跟大家反复介绍过，每个月20号上午，央行网站会公布当月的5年期LPR，以后房贷利率就是要参考这个5年期LPR报价的数值。

也就是说，以前的贷款基准利率已经没有了，存量商贷在8月份之前全部都要切换成LPR合同。

值得注意的是，月供新算法比原来“更加公平”。

按央行的说法：过去参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大/缩小的不对称效应。

例如，如果两笔贷款利率分别为贷款基准利率的0.8倍和1.2倍，则贷款基准利率上升/下降0.1个百分点时，这两笔贷款实际执行利率将分别上升/下降0.08个和0.12个百分点，影响效果明显不相同。

而转换后贷款利率在LPR基础上加减点定价，符合国际惯例，更重要的是，可确保未来LPR变动时，对所有贷款利率的影响都是同向同幅的，更加公平。

综上所述，笔者认为，2020年的楼市，将会对无房者、刚需族、低收入首套房家庭更加有利。

社保费的减免达到1万亿的规模，可以使更多小微企业活得更轻松一些，刚需族和低收入者的负担也能随之减轻，而房贷可以延时偿还能让收入少的家庭感受到“实惠”，月供“加减基点”的新算法比“上下浮”更加合理。

这一系列的措施，也是2020年楼市向刚需倾斜的一个侧影，可以肯定的是，未来必然还有更多对无产者有利的消息出现，我们不妨拭目以待。