疫情下国内基层金融健康：企业小贷需求旺盛 工薪家庭资金堪忧

新冠肺炎疫情已持续两个多月，尽管全国抓紧推动复工复产，但疫情对微弱经济群体的金融健康依然造成一定侵蚀。作为在国民经济中担当着“细胞”、“基石”的广大工薪阶层、微小企业群体，疫情之下，他们最渴望获得的政策支持又是什么？

金融健康，是一个与家庭福利状况或企业可持续发展相关的概念，衡量家庭或企业使用金融服务的结果，以及应对金融冲击的能力。在国际上，在企业金融和家庭金融领域利用财务比率来衡量金融健康由来已久。

近五成微小企业认为 财政政策最有效

微小企业方面，相关报告显示，纯线上经营的企业净利润受冲击程度最小；同时，此次疫情在一定程度上促进了线下企业向线上转移。

有意思的是，疫情对微小企业主信心的冲击并没有想象的严重。据了解大部分企业对未来财务状况有信心。不过，微小企业对前景充满信心并不意味着眼前的难关不需重视。

微小企业主对扶持政策的侧重点有着更为具体的诉求。调查结果显示，疫情期间，财政政策的作用大于金融政策，直接减免微小企业经营成本的财政政策更有效。近五成微小企业主表示，直接减免经营成本的财政政策最有效，包括补贴和发放防疫物资等。

微弱经济体 更看重贷款稳定性

什么样的金融政策才是微弱经济体切实需要的？《报告》显示，微小企业主因现金流压力面临着较高的经营中断风险，对小额且稳定的贷款需求旺盛；同时，贷款展期政策能为其带来实质性帮助。

58金融副总裁余训培表示，其公司近日对包括酒店住宿、美容美发、婚庆等纯线下经营的微小企业调研时发现，80%的微小企业认为单纯靠自身现金流撑不过三个月，有20%的微小企业一季度收入降幅在九成以上。

面对巨大的现金流压力，微小企业主对贷款期限有着特别需求。

工薪阶层 应急资金储备不足

数据显示，按月收入低于2000元人口占调查人数的38%推算，中国至少有5.3亿人属于低收入人口，涉及1.8亿个家庭。以家庭微型经济模式存在的个体工商户、家庭作坊企业、流动商贩等，涉及3亿个家庭，约占家庭总户数的63%。

报告对工薪阶层金融健康的分析结果显示，疫情冲击了工薪阶层的收支预期，在自有资金准备不足的情况下，多数工薪阶层筹集应急资金的能力也不足。尤其是有家庭负担的中年蓝领群体情况更加严峻。

从实践情况看，相比于提升贷款额度，申请线上贷款的蓝领用户更倾向于选择贷款展期。

建议放宽互联网贷款期限

近日，银保监会、央行等五部委联合发布《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，提出1月25日至6月30日期间，如果中小微企业受疫情影响不能按时还本付息，可以向银行提出延期申请，银行可给予企业一定期限的延期还本付息安排，最长可延长至6月30日，免收罚息。

疫情冲击下，金融机构应切实落实中小微企业贷款临时性延期还本付息的政策，这不仅关系到企业能否化解风险，挺过疫情期，也关系到金融机构的自身信用风险。同时，建议监管部门调整关于互联网贷款单户个人信用贷款授信额度及年限。