欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第8季“简明储蓄保险基础教程”,今天是第6集《分红型储蓄保险,如何评价?》。为了方便大家抓住重点,特别将视频内容小结如下,详细内容和案例请观看视频了解。
1. 分红型储蓄保险多出一个评价指标“预期收益率”。传统型储蓄保险的评价指标只有一个“内部收益率”,因为是保证的,所以也可称之为“保证收益率”。分红型储蓄保险的红利部分是不保证的,所以其除了保证收益率,还有预期收益率,即一并考虑保证现金价值、生存保险金及累积利息(若有)、预期红利及累积利息(若有)后总的内部收益率,由于其并不保证,所以称之为“预期收益率”。
2. 面对保证和预期两个指标,该如何评价?假设在计划持有期限下,所有参与评价分红型储蓄保险的预期收益率均能兑现,可分为五种情况进行评价。一是保证和预期双高,选它!二是保证相似,预期更高,选它!三是预期相似,保证更高,选它!四是保证和预期双低,鄙视它!五是保证高预期低(例如保证2%,预期5%),或保证低预期高(例如保证1%,预期6%),对于较为保守的人士,可能适合A产品,对于不那么厌恶风险的人士,B产品可能是更好的选择。
3. 如何评价某公司某产品的演示红利是否可以兑现?一是查阅产品说明书、宣传小册子和计划书等,看其投资政策和分红策略是否一致,稳健投资与高额分红一同出现则是不合理;二是查阅了解保险公司历史分红情况,港险可在官网查阅红利实现率,内地保险可问询保险顾问;三是投保后每年可收到周年信,其中有红利派发和宣告情况,将其与投保时的计划书比较,就能知道兑现情况。
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