知乎提问:
这几年身边人周边事让我觉得不买保险不行了,但保险公司好多,请问保险公司哪家好呢?
秦小赖:
我可以很明确的告诉题主:当你问哪家保险公司好的时候,你已经掉坑了。
它还有一个兄弟坑:”保险产品那么多,请问哪个好?
掉坑之后会有什么问题?要么买的不合适,若干年后恍然大悟——保险果然是骗人的;要么买的迷迷糊糊,听到点风吹草动就摇摆不定,退了重买,反复折腾。
花了银子,花了时间和精力,吃力不讨好。在我看来:幡然醒悟的泪水,都是最开始的不动脑子进的水。
怎么解决这个问题?
针对题主,首先要搞清楚以下几个问题:身边的人到底发生了什么样的事情?对他们的家庭产生了什么样的影响?你认为保险在这个过程中应当充当什么样的角色?
保险并不是人生和家庭的必需品,它只是一种选择。选择背后是动机。1000个家庭背后有1000个选择,也就有1000个解决方案。
接下来就怎么选公司和选产品的问题,要记得:产品选择优先于公司。
因为,大小保险公司安全性是一样的。保险公司的准入门槛高,注册时需实缴至少两个亿;银保监监管严格,偿付能力监测;保险公司背后也有保险公司的,我们称为再保险公司。这块就不展开说了。大小保险公司之间,还是有差异的,后面说。
那么,产品选择有哪些重点?主要三点:保额、保费、保险责任。
保额,在极端情况下,你需要多少钱才够?保费,你花钱去买保险算合适?保险责任,同样价位下,哪些产品保险责任?
在保额充足,保费合适,保险责任好的前提下,其实你就初步圈定了选择范围。先做减法,才能做出更好的选择。
接下来就是怎么选到一个好公司?主要涉及三个方面:服务偏好、分支机构、偿付能力。
不同保险公司的服务偏好不同,比如泰康人寿专注于健康养老产业的布局,平安人寿注重于全金融服务;分支机构的数量响着服务质量,比如前几天炒的很火的达尔文2号,出品方三峡人寿仅在重庆一家公司,相比平安这种全国均有分支机构的公司,服务上还是有所欠缺;一家经营稳健的公司更能够给用户提供持续可靠稳定的服务,想想有一天要理赔的时候,连保险公司电话都打不通,是什么感受?
秦小赖总结:先理清自己的需求,再根据需求选产品,最后再定公司。
额外补充一个“无关”的点:从目前来看,消费者已经不再满足,在同一家公司里面购买一个“全家桶”,而是更倾向于多家组合,需求责任更优、保费更优的综合解决方案。这就衍生了一个问题:后续的保单的管理、定期的动态调整、以及后续的理赔,将会成为消费者的一大难题。
虽然现在国内的保险经纪离真正的顾问水平还差的很远,但是我认为,每个家庭都拥有属于自己的保险顾问,是大势所趋。这本质上是一个社会分工的问题:通过协作,加快效率。
当然,如果你每年花大量时间研究保险反而更划算,那,也挺好。
以上。
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