欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第8季“简明储蓄保险基础教程”,今天是第3集《储蓄保险与投资的“不可能三角”》。为了方便大家抓住重点,特别将视频内容小结如下,详细内容和案例请观看视频了解。
本集至关重要,目的是解决最核心的问题,就是从投资的角度来看储蓄保险,如果不能正确认识,那么也就没必要再听下去了。
1. 投资的“不可能三角”。在选择投资资产时候,很多人希望“确保本金不亏,收益越高越好,随时可以赎回”,实际上,在投资界存在一个“不可能三角”,即安全性、收益率和流动性三者之间相互制衡的,想要提升其中一个,就必须牺牲其他两个中的一个或全部,所以大家可千万不要有上面那种贪得无厌的想法。
2. 常见投资资产的特点。我们举几个常见投资资产的例子,帮大家认识投资的“不可能三角”。例如,上市公司股票的流动性很强,但安全性很差,大部分散户都会亏本,收益率可高可低;国债的安全性很好,但收益率比较低,流动性也很差;企业债券的安全性差一些,存在违约的可能性,但收益率比国债更高,当然流动性也比较弱;信托资产的收益率更高一些,但安全性则更低一些,流动性视项目情况,通常不佳;P2P的收益率相当高,但安全性一塌糊涂,跑路频频发生,基本没有二级市场可供交易,所以也没什么流动性。再次强调,除国债外,提供固定收益率的投资资产并不是保证收益,切记!
3. 储蓄保险的特点。除投资连结保险之外,所有的储蓄保险都保本保息,并通过保险合同约定,保险业关系到老百姓的养老和救命,所以是监管最严格的行业,这就使得保险产品的安全性基本可以与国债媲美。然而,如此高的安全性不是白来的,需要牺牲流动性和收益率来换取,所以我们见到的储蓄保险收益率往往不高,锁定期也较长,这是非常合理的。当然,人们可以进一步牺牲流动性来换取更高的收益率,也就是说,储蓄保险持有期越长,预期收益率通常越高。
由上可见,与其他投资资产相比,储蓄保险通过牺牲高收益和流动性,换来了最高的安全性,它可作为家庭资产配置的保底部分,作为生活品质的保障,留住东山再起的机会。
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