明天（3月1日）起，房贷利率将迎来巨大变化。这次，央行给了所有人一次改变房贷的机会！
2019年12月28日，中国人民银行发布公告：
要求自2020年3月1日-8月31日之间，金融机构与已经签约的所有存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换成以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。（不包括公积金个人住房贷款）
距离3月1号只剩1天时间，据悉今天上午中行、农行、工行、建行等陆续发布公告：
只要是参考基准利率定价的个人住房贷款，包括组合贷中的商贷部分，自3月1日起，房贷需要转换为成“固定利率”或者“LPR+基点”，通俗点说就是“重新签订房贷合同”。
那么具体怎么转换，选哪一种好，转换后利率是升还是降，请往下看↓
7个月5年期LPR下降10%
首先我们先来看看贷款市场报价利率（LPR）最新政策。
2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。
下面再来看自2019年8月20日贷款市场报价利率（LPR）首次公布以来的近7个月走势。
以上分别是1年期和５年期LPR连续７次公布情况：
1年期：2019年8月为4.25%，2019年9-10月为4.20%，2019年11-2020年1月为4.15%，2020年2月为4.05%。
5年期：2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，2020年2月为4.75%。
从走势图可以看出，短短７个月，1年期从4.25%降到4.05％，下调了20个基点。5年期从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
LPR下调很明显，幅度也较大。另外为缓解疫情对经济短期冲击，预计LPR未来存在小幅下行空间，但不会过度超预期。
两种房贷利率如何转变？
对于老购房者，如果准备转换为LPR＋基点浮动利率，加点数值为原合同利率与2019年12月5年期LPR（当月为4.8%）的差值。
那应该怎么算呢？举2个例子：
1.原房贷利率是基准上浮10%，那么实际执行的利率是4.9%*（1+10%）=5.39%，那你的原房贷利率与4.80%相减，加点值就是0.59%。
2。原房贷利率是基准利率打9折，那么实际执行的利率是4.9%*90%=4.41%，那么你的原房贷利率与4.80%相减，加点值就是-0.39%（注意是负值）。
注意：这个加点数值在剩余贷款期限内都固定不变！
不过，在调整后你的房贷利率不会立刻发生变化，2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）或4.41%（4.80%-0.39%）。
在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%或者LPR-0.39%，此后每年以此类推。
如果到时候LPR报价低于4.80%，那么你的房贷利率就是降了！反之就是涨了！
选固定利率，还是LPR＋基点浮动利率？
一是固定利率：在整未来20年或30年整个房贷周期，都会保持不变。如果2019年之前实际利率是5.39%，选择固定利率，意味着未来20年都是5.39%。
二是LPR＋基点浮动利率：房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。（重定价周期最短为一年一调）
而固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟随上涨。而浮动利率好处是，如果未来降息，那么房贷利率可以一直调整。
所以究竟是选择转换成哪一个方式，需要根据房贷的周期、金额以及贷款本人自身的实际情况来做选择；
如果你认为以后LPR是上行趋势，那么选固定利率，可以躲避涨息风险，
如果你认为以后LPR是下行趋势，那么选LPR+基点，或许能搏一个更低的利率。
总 结
就2020年春节而言，为了减少疫情所造成的影响，央行在2月20日将LPR降为4.75%，已经有了进入下调通道的趋势，但房贷是动辄20年或者30年的长期贷款，利率也是一年一调，长远的走向仍然未知。
所以无论选择哪一种方式都是机遇与挑战并存，建议大家在选择转换方式的时候一定要慎重考虑！
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