银行经过这段特殊时期的考验，不管是用户端（会多地向线上渠道迁移），还是银行端（更好地优化线上的功能和体验）必然都有比较大的进步。有银行从业者表示，2月份以来其所在银行APP的打开率明显抬升。
银行什么时候上班？
根据百度指数显示，这个话题在今年2月的搜索指数达到了10年来的最高峰，日均值（1月26日-2月24日）同比和环比分别增长671%和2812%。
一大批苦苦等待银行开门营业的用户。
以往每年春节后，银行线下网点都会迎来一波营业高峰。一方面，存款、理财、对公、对私的贷款业务都从假期状态中复苏；另一方面，大多银行为了实现一季度「开门红」，还会配合各种营销手段。
但今年，疫情打乱了了一切。
银行的线下业务在很长一段时间内都不得不处于「休克」状态。而与此同时，特殊的市场环境造成的个人和企业现金流紧张，金融需求有增无减。在这种情况下，各家银行业也是紧急加强了线上营业的力度，「非接触式银行」更成了一个热门的话题。
银行通过与金融科技公司合作等形式，将贷款以无接触、纯线上的形式精准「滴灌」给小微商户。并且在疫情的特殊环境下，试水了更大额度、更低利率的小微贷款。
而在个人业务方面，原本电子化程度就比较高，现在更是连我家大伯、外婆这种七八十的老人都开始学着使用银行APP。
一个银行的朋友说，2月份以来，自己所在银行APP的打开率明显抬升，尤其是APP客服的互动次数，远远超过了往常的平均水平。他们也紧急增加了很多人工客服和理财顾问，以满足突然暴增的客户咨询需求。
招行的数据也显示，自1月31日至今，招行APP上线的专属财富管家「小招理财顾问」总服务次数达到近24万次。而根据招行方面的预计，如果疫情进一步持续，其服务需求的增长可能会进一步加快。
我仔细看了几家股份行和国有大行的APP，除了保障基础的查询、转账、汇款等业务之外，许多银行的「疫情专区」还提供一些增值服务：包括疫情查询、保障金服务、捐赠通道、电商入口、云办公、线上教育、娱乐等。
图注：浦发银行联合微医互联网总医院在线为用户提供专家咨询，根据最新数据显示，专区已经累计提供超过144万例咨询；
图注：招商银行联合了学而思、编程猫、有道、跟谁学等，为用户提供从小学到大学甚至成人教育的全年龄段课程
另外，一些城商行、农商行等区域性银行APP也在疫情期间有了极大存在感。因为本地用户的在线缴费需求在这一次疫情中被激活，此外，银行还与一些本地的药店、生鲜、餐饮服务商合作，提供更多本地化的服务。
不得不说，经过了前几年互联网思维和金融科技的浸润，银行的数字化程度普遍高了不少，虽然大部分APP还是挺难用。如今，再经过这段特殊时期的考验，不管是用户端（会多地向线上渠道迁移），还是银行端（更好地优化线上的功能和体验）必然都有比较大的进步。
银行业为小店减负的集结号正在吹响！
另一边，“无接触贷款”也在进行时。
“我们向多家银行发出合作邀约，希望共同为正处困难小店减利息，大家没法见面商议，就靠邮件和电话，结果2天时间，就有25家银行发来了肯定的答复。”网商银行行长金晓龙表示说。
2月14日，中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、广发银行、广州银行等25家银行与网商银行合作，共同出资担风险助力小店经济，在特殊时期，为850万小店降低下调了20%的利息，其中重点支持湖北小店和从事电商、外卖的数字经济小店，缓解小店资金压力。
疫情发生后，线上线下都有不少小店收入大幅下降，而开销和成本仍在，资金链断裂风险急剧上升。此时，银行业集体集结，不抽贷不断贷，同时降低利息，为小店缓解了资金压力。
叶洋是天猫上的医药类卖家，主要销售口罩、酒精等产品。近段时间，为了持续供应疫情必需品，原本并不计划在过年期间营业的店铺，员工全体上阵，一直未打烊。然而，小店坚持商品价格不涨，原材料价格却持续上涨，小店的资金缺口倍增。“庆幸有了这笔降息贷款，不用出门就收到了钱，可以帮助我们更快的扛过这段时间的难关。”叶洋说。
据了解，这次25家银行集结，最主要的目标就是扶持小店，向850万线上线下的小店提供“无接触贷款”，并为他们下调20%贷款利息。
邮储银行方面表示：“愿与网商银行一起落实国家相关政策，帮助小微商家和个人经营者共渡难关。”多家银行也表示，与网商银行合作，能够更精准和直接地帮助这些小微企业，而他们作为中国经济的毛细血管，正是恢复经济的关键所在。
金融机构与金融科技公司结合成趋势
近年来，金融机构与金融科技公司“结对子”的现象成为一股潮流。
一方面，银行拥有强大的资金实力和专业的风控技术，但缺乏足够多触达小微企业、小店的通道，而这样的能力恰恰是金融科技公司所具备的。通过这种互补合作的方式，用户一方面可以不去柜台，直接在手机上获得“无接触贷款”，另一方面，也可以获得更充足的资金、享受到更低成本的贷款服务。
“如果没有这25家银行的快速响应和鼎力支持，仅仅依靠网商银行的力量，我们是无法快速为850万小店降低利息成本的，只有大家联合在一起，才有这样的能量。”金晓龙说。
国家金融与发展实验室研究中心主任董昀表示，银行为抗“疫”小店下调利率，这类行动是支持小微企业的切实举措，应当鼓励金融科技公司与金融机构加强合作，用“线上+线下”的方式开展信贷业务，这将起到降低信息不对称程度，增强金融服务针对性和有效性的作用。
本文来源：综合自馨金融、中国银行保险报
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