少了这张“经济身份证”，为何会处处受限

提到个人征信报告，相信很多人还是很陌生。实际上，个人征信报告是属于我们每一个人的“经济身份证”，对个人的日常生活都非常重要。信用报告的信息关系到个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息的记录，与我们申请贷款、信用卡消费等金融生活密切相关。

个人征信报告包含五大类信息：

1. 基本信息

包括身份信息、居住地址、职业信息等

2. 信贷信息

就是借债还钱的信息，是“经济身份证”的核心。

3. 非金融负债信息

非金融负债就是指先消费后付款形成的信息，比如电信等缴费。

4. 公共信息

社保公积金、法院信息、欠税、行政执法等信息均属于公共信息。

5. 查询信息

过去2年内，何人在何时因为何事查询过信用报告。

总的来说，信用报告就是一个人信用良好与否的标志，无论是贷款审批、信用卡审批、员工录用等都可能用到他。如果一个人信用报告记录良好，可快速获得贷款、信用卡甚至享受到贷款的低利率。反之，如果信用记录有瑕疵，个人申请就会较为困难。

除此之外，个人信用还与购买保险、政府福利发放等密切相关。因此，一个人如果没有好的信用报告，在社会中会处处受限。

说到这里，很多人忍不住好奇要去查一下，自己的信用记录如何。但是要注意了，每人一年有两次免费查询机会，如果发现信用记录有问题，可以及时提出异议并得到纠正。

不过，短期内查询次数太多也不好。一般来说，每年查询两次是没问题的，但每次查询会被记录并在报告里显示，如果个人在申请贷款前短期内过于频繁查询，会使金融机构认为该个体存在信用风险，可能谨慎放贷。

Q1：个人信用报告怎么查？

1）现场查询

可通过全国2100多个查询点，及部分金融机构网点、部分地区政务大厅进行柜台或自助查询机查询。

*需带上本人有效身份证件及复印件

2）网上查询

可通过人民银行征信中心官方网站（www.pbccrc.org.cn）进行查询，也可通过招商银行和中信银行作为试点银行提供网银查询。

3）其他渠道

Q2：一次失信记录，会永远记录在案吗？

有些朋友会担心，我的信用卡有一次逾期记录，会永远记录在案吗？首先，“一次失信，终生记录”这种情况是不存在的。如果有不良借款记录，信用记录一般自借款人还清欠款之日起保留5年。

信用卡逾期也不一定构成不良记录，主要看各卡行的设定。有些卡行有宽限期的设定，持卡人在还款日之后的宽限期内还款，信用记录就不会被银行送至征信系统；而对于没有宽限期政策的卡行，将会产生逾期记录。信用卡连续逾期3次不还、或是两年内累计6次逾期将会产生不良记录。

Q3:提前还款反倒影响信用记录？

提前还款不仅不能不代表信誉高，无法帮助借款人提高信用等级，甚至还会影响信用记录。因为放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。因为从合同约定的角度看，提前还款是一种违约行为。

此外，按时还款也可能会有逾期记录，主要是由还款方式不同造成的。借款人必须要按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。跨行还款、一行多户、中介代还等还款方式容易造成逾期，需要格外小心。